普惠金融视角下福建农村信用体系建设研究——以长乐农商行为例.docx

普惠金融视角下福建农村信用体系建设研究——以长乐农商行为例
近年来，随着普惠金融在中国的深入推进，农村信用体系建设得到了越来越多的关注。福建省长乐农村商业银行作为全国首批农村金融改革试点单位之一，积极推动土地抵押贷款、林权抵押贷款等创新产品的推出，并探索建立了由政府、信贷机构、社会资本和村民自身参与的多层次农村信用体系，成为全国普惠金融的典型代表。本文将结合普惠金融的视角，对福建农村信用体系建设进行深入研究，并以长乐农商行为例进行探讨。
一、普惠金融的重要意义
“普惠金融”是指为满足广大市民的金融需求，促进社会平等、公正的金融服务改革，包括为小微企业及个体工商户提供金融服务，以及广泛开展农村金融服务。普惠金融的推进对于实现国家发展战略具有重要意义，可促进经济稳定发展，提升民生福利水平，促进社会和谐发展。
二、福建农村信用体系建设的现状
福建农村信用体系建设已初步形成，但仍存在一些问题，主要表现为以下几个方面：
1、信用体系覆盖范围较窄。目前，福建省的信用体系尚未完全覆盖所有农村居民，同时在农村金融和农村信用体系的完善上也存在不少困难和阻碍。
2、信用体系建设缺乏有效的信用评估体系和评估标准。在福建省的信用建设中，对于多种信用评估方式的探索和开发还十分不足，评估标准缺乏规范、统一、实用性。
3、农村信用相关法律法规有待完善。福建省的农村信用体系建设还存在法律法规上的缺陷。建立农村信用体系需要政府部门对信用体系的规范和指导，进一步解决信贷机构犯罪和失信行为的责任问题。
三、福建农村信用体系建设的探讨与思考
福建农村信用体系建设的未来将依靠政府、银行和村民三方共同参与。长乐农商行在这方面做了很多的探索和尝试，为福建省的农村信用体系建设提供了很多有益的经验和启示：
1、多层次的信用体系是福建省发展农村金融的一个关键举措。五级借贷系统和中小企业孵化器等形式上的创新也得到了越来越多人的重视。
2、长乐农商行积极推进社会资本的参与，带动了乡村振兴带来的市场机遇和发展。同时，也探索出了地方政府、金融机构和社会资本合作的新模式。
3、长乐农商行通过创新金融产品，建立以土地抵押贷款、林权抵押贷款等为核心的农村信用体系，提高金融服务水平。
四、结论
总之，福建农村信用体系建设尤其是长乐农商行的探讨和实践，为中国普惠金融的理论研究、政策制定和实践创新提供了一系列借鉴和启示。未来，福建省应继续发挥自身优势，加强政府引导，完善相关的法律法规，探索出更具特色和实效的农村信用体系建设之路。