中小企业融资难问题的原因与对策分析.docx

中小企业融资难问题的原因与对策分析【摘要】随着政府对通货膨胀的不断调控央行果断地采取了严厉的货币紧缩政策银行信贷逐渐收紧带来的连锁反应是众多中小企业资金链更加绷紧中小企业融资难的问题再一次成为了人们关注的焦点。本文对中小企业融资难的现状及原因做了简要阐述并根据我国国情提出了相应的对策。【关键词】中小企业；融资难；银行信贷；金融风险一、中小企业融资现状中小企业在我国经济发展中有着举足轻重的地位它们发展极为迅速市场占有份额大在吸纳就业、繁荣市场、深化社会生产、推动经济发展等方面发挥着积极作用是国民经济的重要组成部分。然而随着通货膨胀愈演愈烈货币当局的宏观调控不可避免紧缩的货币政策之下银行信贷也在逐渐收紧。众多民营企业尤其是中小企业又再度感受到了严峻的融资形势部分中小企业已经出现生产停滞、运转缓慢、经营困难等现象个别资金缺乏严重的小企业甚至要面临着倒闭。尽管中小企业发展举步维艰是众多因素相互作用造成的结果例如原材料价格上涨、劳动力成本提高、政策环境不完善、行业结构转型等但中小企业融资难问题是其中非常重要的原因之一。总的来看中小企业贷款难一直是世界性难题并非单单发生在我国。造成中小企业融资难这种现象主要有以下几点原因：第一中小企业自身技术创新不够活跃管理水平不高信用意识弱导致其发展经营稳定性和资产可靠性较差可抵押财产少与银行放贷的标准相比有一定差距这使得融资成本较高难以获得金融机构的资金支持；第二金融机构方面对授信企业有成本效益分析中小企业规模小贷款少对其贷款消耗的人力物力却相对较多从而所获得收益与消耗不成比例导致金融机构缺乏信贷的积极性影响了其对中小企业服务产品的开拓制度安排也与中小企业的融资需求不相匹配；第三国家在制度安排方面不够健全对中小企业的融资方式单一融资渠道狭窄并且中小企业服务体系建设落后信用担保机构商业运作化程度低不能为中小企业提供完善的经营融资环境。综上所述中小企业融资难的现状的造成既有自身发展问题又有环境体制不健全、服务不到位的原因。因此解决中小企业融资必须多管齐下、加强引导、提升服务、综合推进。二、中小企业融资问题对策分析（一）健全完善金融体系随着中小企业的发展其在行业标准、法律保护、金融支持等方面的要求进一步提升应加快面向中小企业的金融体系建设深化改革提高对中小企业的金融服务质量。目前银行仍是我国中小企业的主要融资渠道应提升银行对中小企业贷款融资的重视度支持国有商业银行在政策服务上向中小企业倾斜帮助中小企业获得融资。首先国有商业银行应端正对中小企业的态度对中小企业合理的资金需求一视同仁走出以企业规模作为贷款依据的误区要切实做到以效益作为主要的考核依据依法按照国家产业政策确定对中小企业的贷款方向。其次银行应对中小企业从创办经营到回收贷款进行全程跟踪提供全方位的金融服务包括投资分析、融资担保、财务管理、资金运作等方面。有了商业银行的保驾护航中小企业的核心竞争力必然会得到极大的提高信用度的提升不仅保证了贷款的回收而且还降低了信贷的风险。再次商业银行应以更加积极的姿态去参与中小企业改制与重组。中小企业改制与重组是盘活沉淀在中小企业中的银行债权的重要途径通过资产换置及变现部分银行贷款得以回收银行应运用金融工具促进中小企业结构调整的步伐为其增长方式的转变助力。（二）促进中小银行的发展中小企业融资难问题是困扰民营企业发展的老大难这并非是一朝一夕的问题。改革开放以来中小企业进驻各类行业尤其是在劳动密集型、生活服务型等竞争性行业发展迅速国家也对中小企业实行鼓励政策放低其行业准入门槛积极鼓励企业投资生产。俗话说有借有还资本市场也是一样有投资就有融资但遗憾的是与投资相匹配的中小银行融资体系并没有发展起来。目前我国对银行业实行严格的市场准入制度大量民间资本无法开办金融企业金融业仍由国有银行垄断而大银行对于中小企业的信贷受到成本的限制使得中小企业始终难以摆脱融资难的问题。发达国家中小银行的发展状况与我国有很大的不同在发达国家市场经济发展的过程中中小企业与中小银行是同步发展、互相促进的。中小银行由于规模小和中小企业需求能对应起来从而中小企业所需要的结算融资等服务由中小银行承担它们很容易就能匹配起来并共同成长、相互促进、合作共赢。诚然金融业对社会对经济的影响较其他行业更为直接、迅速、猛烈中小银行由于自身条件限制对风险的承受能力不强一旦出现问题会导致存款人利益受损甚至血本无归不仅给经济带来负面影响对社会安定的动摇不可小觑。各国对此情况也采取了不同的防范措施例如发展担保体系、存款保险等制度加强对中小银行的监管但绝不是将中小银行拒绝与市场经济的门外。我国中小企业和中小银行