浅析我国民营银行发展中存在的问题及对策.doc

6现代服务业学院课程论文题目浅析我国民营银行发展中存在的问题及对策专业国际经济与贸易班级106班姓名徐丹指导教师倪伟清完成时间：2012年6月浅析我国民营银行发展中存在的问题及对策国际经济与贸易106班徐丹摘要：经过三十年的高速发展高度垄断的金融体系需要民营银行介入而焕发新的生命力。民营银行是以财富管理为核心向拥有高净资产的私人客户提供的一种个性化的高端金融服务。近些年我国的富裕阶层迅速扩大资产管理需求强劲民营银行业务正越来越显现出巨大的增长潜力。随着中国金融业的全面开放具有丰富经验的外资银行也瞄准了拥有巨大潜力的中国民营银行业务市场民营银行业务成为中外资银行竞争的焦点。由于我国相关法律法规的缺失和我国民营银行自身所存在的种种问题我国银行开展民营银行业务尚面临着许多的困难和挑战。本文在借鉴国外银行开展民营银行业务的经验的基础上通过分析我国民营银行业务发展的必要性和可行性以及现阶段存在的问题提出我国民营银行业务的发展策略。关键词：民营银行；现状；问题；发展策略一、引言我国民营银行是改革开放以来逐渐恢复和发展起来的在经济社会建设中发挥了重要的作用。面对目前复杂的经济金融形势目前我国大多数民营银行仍处于投入和扩张的初级阶段与国外成熟市场的民营银行相比在团队、产品、服务等各方面仍停留在初级阶段经营状况也不容乐观。切实有效地解决民营银行发展中存在的各种问题正确认清民营银行发展优势及其市场定位为其发展创造宽松、公平的竞争环境及广阔的空间是亟待研究和解决的课题。二、我国民营银行的发展现状分析我国经济的高速增长、国内金融业务取得的进步以及富裕阶层的迅速成长为我国发展民营银行提供了有力的条件。但是必须意识到在发展民营银行时候仍然面临着一定的障碍。这就需要我国银行充分把握业务驱动力认清发展现状克服面临的困难积极推进民营银行的发展。（一）银行规模和客户数量增长迅速2007年3月28日中国银行民营银行部率先开业此举引发了中资银行的连锁反应同年8月6日招商银行总行民营银行中心开业。两天之后的8月8日中信银行民营银行中心开业。截止2011年年底我国主要中资商业银行中有8家开设了民营银行。此外浦发银行、兴业银行、华夏银行等也纷纷设立民营银行部门筹划发展民营银行业务。北京银行等城商行也在积极筹划推出民营银行业务。民营银行业务正显示出由国有银行和股份制银行向城市商业银行扩张的趋势。截止2011年年末我国民营银行拥有的客户数量总数达8万位管理总资产规模约16000亿元。经过5年的探索和发展民营银行初步完成了客户积累实现了民营银行管理资产规模的跨越式发展。（二）品牌初步树立服务理念日趋成熟5年来我国民营银行致力于树立品牌推广业务以提高民营银行在潜在客户中的认知度和影响力。目前约90%正在使用中资民营银行的服务中资民营银行的接触度在各类财富管理机构中位居首位中资民营银行吸引的高净值客户资金占比也呈现增加的趋势。目前我国民营银行的服务模式一是满足了客户一站式购齐不同类型的产品以实现特定的流动性和风险收益配置的需求二是为客户提供诸如投资顾问、医疗保健、海外移民、子女教育留学、商务旅行、尊贵生活体验、奢侈品消费等方面的咨询服务和支持。（三）管理体系尚未成熟虽然民营银行业务在短时间内实现了跨越式增长形成了一定市场规模但尚未真正建立起普遍认可的发展模式。整体而言民营银行的发展和探索证明照搬西方模式、一步到位的想法不适用于中国。多年来以产品服务为主导的纵向管理体系在传统商业银行内已发展成型如信贷部门管理信贷产品、银行卡部门负责银行卡业务对单一客户的产品整合往往发生在服务链的末端。民营银行作为客户关系部门需要站在客户角度根据客户的需求主动进行产品服务的组合配置而不是视客户为单一产品或服务的购买者。这就要求建立一个由客户关系主导的内部管理体系但这个过程不可能一蹴而就。三、我国民营银行业务发展中存在的问题（一）产品单一、缺乏创新从中资民营银行业务的发展现状看由于缺乏民营银行业务需要的产品创新机制不能跨领域进行产品的设计与开发虽然各家银行纷纷推出丰富的产品和服务但通过认真的分析我们不难看出这些产品并未实现真正的创新有些只是改换了名称实质并未改变而且各家银行提供的产品和服务同质现象严重缺乏特色。这些实质上是标准化的产品并不符合民营银行客户个性化的要求。与外资银行理财服务水平和质量相比都存在较大的差距。（二）缺乏风险管理经验根据国际经验民营银行业务大都属于中间业务范畴