我国上市商业银行绩效影响因素研究.docx

我国上市商业银行绩效影响因素研究
一、引言
商业银行是现代化金融业中最具代表性和重要性的一种金融机构，也是银行业竞争的主体，对金融服务和经济发展具有重要的促进作用。随着市场环境的不断变化，商业银行竞争愈加激烈，提高绩效成为了商业银行面临的共性问题。
因此，本文旨在探讨我国上市商业银行绩效的影响因素，希望为商业银行提高绩效提供参考。
二、文献综述
上市银行的绩效评价一直是学术界和业界关注的焦点。国内外的学术研究表明，商业银行绩效受到多方面的因素影响，涉及银行自身的内部因素和外部环境因素。
在银行自身的内部因素方面，包括银行规模、资本充足率、风险管理水平、负债结构、薪酬制度等。银行规模通常可以通过资产规模和营业收入规模反映，一定规模的银行具有更大的市场份额，更好的客户服务能力，更强的竞争实力，本身就有一定的绩效优势。资本充足率是衡量银行风险能力的重要指标，较高的资本充足率意味着银行风险承担能力强，经营安全性高。遵从有效的风险管理制度、制度化风险管理过程等对绩效的提高也有帮助。负债结构合理、薪酬制度激励等因素都会对银行绩效产生影响。
在外部环境因素方面，包括经济环境、政策法规、市场竞争等。经济环境不断变化，会影响银行资产质量，进而影响银行绩效。政策法规的变化，如央行货币政策、财政政策等，也会对商业银行产生重要影响。市场竞争激烈，客户需求差异化，如何提高服务质量、增加贷款等主动拓展营收，是影响绩效的重要因素。
三、数据来源及分析
本文选取2017年中国A股市场上的11家商业银行作为研究样本，数据来源于Wind数据库。通过绩效指标ROA（净资产收益率）和ROE（净资产收益率）来衡量银行绩效，选取的内部因素包括：总资产规模、资本充足率、不良贷款率、不动产占比、负债占比、员工工资总额；外部因素包括：商场密度、城镇化水平、人均GDP等。
首先，通过相关性分析和多元线性回归模型，对其影响因素进行总体分析，结果表明：资本充足率、员工工资总额和不动产占比对ROA和ROE的影响较为显著，具有正向影响；而不良贷款率、负债占比、城镇化水平和人均GDP的影响则不明显。
再次，本文通过分组比较来检验不同规模、不同地区营业额和员工数对绩效的影响。结果显示，资产规模在一定程度上能够推动商业银行的绩效，最高ROA和ROE出现在规模最大的银行中；不同地区和不同员工数之间对绩效的影响较小。
四、结论及建议
上市商业银行绩效的影响因素较为复杂，本文主要探究了银行自身的内部因素和外部环境因素，以及规模、地区和员工数量等因素对绩效的影响，并得出了相应结论。
在资本充足率、员工工资总额和不动产占比等内部因素方面，商业银行可以继续加强风险管理，提高资本充足率，合理制定薪酬制度等；在外部环境因素方面，商业银行可以提高服务质量，满足客户需求，增加贷款等主动拓展营收。
此外，在商场密度、城镇化水平和人均GDP等外部因素方面，商业银行也需要适应各地不同环境，提高竞争力，扩大市场份额，提高绩效。
总之，商业银行绩效的提高是一个长期的、系统的过程，需要从多个方面综合施策，使之不断提高。