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我国中小商业银行信用风险管理研究综述报告
近年来，我国中小商业银行面临着日益严峻的信用风险挑战。由于其业务特点和客户群体的不同，中小商业银行的信用风险管理面临着许多个性化和复杂的问题。如何有效应对信用风险，成为各家银行亟待解决的难题。
本文将针对我国中小商业银行信用风险管理的现状进行概述，主要包括信用风险管理的意义、我国中小商业银行信用风险管理的现状、存在的问题和解决方案等方面的内容。
一、信用风险管理的意义
信用风险是指借款人或其他信用客户违约或不能按时还款引发的损失。对于商业银行而言，信用风险是最主要的风险之一。建立有效的信用风险管理机制，有助于控制风险、保障资产安全，提高银行整体业务质量和客户信誉度。
中小商业银行是服务地方经济和小微企业的主要金融机构，对于它们而言，信用风险管理更为重要。中小型企业客户数量众多，信用客户的信用状况差异较大，信贷产品种类多样，种类繁杂。中小商业银行需要建立起适合自己的信用风险管理模式，不断打造自己的核心竞争力。
二、我国中小商业银行信用风险管理的现状
中小商业银行在信用风险管理方面普遍存在着以下问题：
1、风险评估不完善。由于中小商业银行信用客户数量众多，客户的信用状况差异大，因此，建立统一标准的信用评估系统具有一定难度。实行专业的风险评估模型是解决信用风险有力途径。
2、风险监控不精细。在设置风险防范预警机制方面，大量中小商业银行仍没有形成较为完善的风险防范预警体系。另外，银行的信贷业务中也没有设立风险处理机构，对借款人的资产进行管理的作用机构不够职能强化，对于应急处理和处理风险措施的及时性有所忽略。
3、风险溢出难以控制。金融市场的不断波动还有可能会连带影响到金融风险管理的各个方面。由于监管部门一直在加大对银行业的监管力度，各银行机构逐渐通过控制风险来提升自身的核心竞争优势。禁止银行过分依赖单一影响，对于行业跨区域、跨国渠道的整合以及银行内部融资合作等方面，有待进一步加强。
三、解决方案
针对上述问题，中小商业银行应进一步加强信用风险管理，具体有以下建议：
1、建立风险评估模型标准化。中小商业银行可以采用专业的信用评估系统，建立合理的评估模型，并提供完整的评估手段、具体的评估指标、标准化的评估流程、评估报告等相关信息。
2、强化风险防范预警机制。中小商业银行可考虑成立风险处理机构，加强信用风险意识和责任，把风险防范、检测、预防、处理、监测和利润管理等职能，尽量集成起来成立完整的应急处理机构。
3、推进对债权债务的风险隔离。中小商业银行应当开设贷款、银行间市场债务(债券)、金融交易等专业的风险管理部门。并将大宗风险的风险隔离与对账人员与审计机构的深入配合关联紧密起来，形成完整的信用风险管理体系。
结论
中小商业银行是我国经济的基础，城市和农村网络广泛。加强信用风险管理，对于确保中小商业银行的稳健经营发挥十分重要的意义。因此，我们必须加强中小商业银行信用风险管理的实践研究，建立完整、高效的中小商业银行信用风险管理机制。只有如此，才能为我国金融业提供可持续发展的动力。