商业银行支持中小企业成长的融资问题研究.docx

商业银行支持中小企业成长的融资问题研究
中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于国家经济发展和就业都有重要的作用。然而，中小企业在发展过程中常常面临着融资难题，这使得中小企业的发展往往受到限制。商业银行作为主要的金融机构之一，承担着为中小企业提供融资支持的重要责任。本文将探讨商业银行支持中小企业成长的融资问题。
一、商业银行在支持中小企业融资方面的作用
商业银行作为金融市场中最主要的机构，对于支持中小企业的发展有着至关重要的作用。商业银行可以通过不同方式为中小企业提供融资，包括贷款、担保、保理、信托等。其中，贷款是商业银行最常用的中小企业融资方式，包括投资型贷款和经营性贷款两种。由于中小企业的规模和稳定性相对较弱，因此在融资过程中更容易收到金融机构的限制。如何提高中小企业融资的质量和数量，是商业银行需要解决的难题。
二、商业银行在中小企业融资中存在的问题
商业银行支持中小企业的融资方式主要集中在贷款领域，然而这种方式在实践中也存在一些问题。首先，银行对于中小企业的风险评估，不如像大型企业那样严谨，往往过分依赖于企业的抵押物。这种做法不仅增加了中小企业的负担，也影响了银行在中小企业中的市场竞争力。其次，银行利率太高、审批程序太繁琐也是中小企业融资的难点。对于中小企业来说，能够获得贷款是很难的。此外，银行在审批过程中容易因信息不对称问题而降低贷款金额，或者长时间拖延或拒绝贷款的审批过程。
三、针对中小企业融资问题，商业银行可以采取的改善措施
商业银行缓解中小企业融资问题的解决办法主要包括：改善风险评估方式、减少利率、简化审批程序和加强中小企业的服务支持等。
1.改善风险评估方式
银行应当完善中小企业融资的反担保方式，建立真正意义上的中小微企业免抵押质押贷款模式，实现中小企业贷款的基于信用风险，从而提高中小企业融资的准确性与效率。中小银行等专门服务中小企业的金融机构可通过建立以信用为基础的企业评级体系，并将评级结果参数化，将更多的中小企业纳入到贷款审批范围内，使之能够有机会从银行融资。
2.减少利率
银行要适当降低中小企业融资的利率，这样可以让中小企业有机会获得更多低成本的融资，加强资金流动性。
3.简化审批程序
为了消除中小企业融资方面的障碍，银行可以在不降低风险把控的情况下，通过整合银行内部的资源，改进工作流程，实现效率的提升。此外，通过采取社区金融机构、互联网金融机构等多元化融资服务模式，可在有效控制风险的前提下真正实现简化审批的目的。
4.加强中小企业的服务支持
银行要建立中小企业专项贷款，提供更有针对性的融资服务，也可以通过会员制、众筹等多种模式，构建中小企业贷款帮助平台，为中小企业提供更全面并有力的融资支持并帮助解决相关问题。
四、结论
商业银行支持中小企业是金融机构在构建和谐社会中的应有责任，中小企业的健康稳定发展，也代表着国家经济坚实的基础。因此，我们应该通过改善银行服务、优化融资模式、开展商业环境培优等措施推动中小企业民营经济的稳步崛起，提高中小企业的融资质量和规模，从而进一步加快我国经济发展的脚步。