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社会资本对农户信贷可得性的影响--基于正规与非正规信贷的比较
【摘要】社会资本是一种重要的资源，对农户信贷可得性产生着重要的影响。本文通过比较正规信贷与非正规信贷，探讨了社会资本对农户信贷可得性的影响机制，并提出相应的政策建议。
【关键词】社会资本；农户信贷可得性；正规信贷；非正规信贷
一、引言
农户信贷可得性一直是农村发展的关键问题之一。农户信贷可得性的提升有助于解决农民持续缺乏资金的问题，推动农村经济的发展。社会资本作为一种关系网络和信任资源，对农户信贷可得性产生着重要的影响。本文将通过比较正规信贷与非正规信贷，探讨社会资本对农户信贷可得性的影响机制。
二、正规信贷与非正规信贷的比较
正规信贷是指由银行、信用社等合法金融机构提供的信贷服务，其特点是规范、制度化和受法律监管。非正规信贷是指由非金融机构或个人提供的信贷服务，其特点是灵活、非规范和容易滋生风险。两者在信贷方式、利率水平、风险控制等方面存在显著差异。
三、社会资本对农户信贷可得性的影响
1.关系网络的作用
社会资本的核心是关系网络，农户在社会网络中的地位和关系密度对其信贷可得性产生重要影响。在正规信贷中，农户通过与银行等机构建立长期信任关系，不仅可以获得更高的信贷额度和更低的利率，还可以享受更好的服务和风险分散机制。而在非正规信贷中，农户主要依赖家族、乡邻等亲情关系和社区关系获取信贷。社会资本关系网络的壮大和紧密程度对农户信贷可得性起着重要的积极作用。
2.信任的作用
社会资本在信贷关系中的重要作用表现在信任的构建和维护上。正规信贷机构更注重客户的信用记录和资质审查，在信任程度上具有一定的优势。与之相比，非正规信贷依赖于个人之间的信任和口碑传播，信任的构建更容易受到个人主观因素的影响。因此，社会资本在信贷关系中的信任构建是影响农户信贷可得性的重要因素。
3.信息获取的作用
社会资本的另一个重要作用是信息获取的渠道和能力。正规信贷机构通常拥有更多的信息资源和专业的评估体系，可以对农户的信用状况、经营状况等进行更全面、准确的评估。而非正规信贷相对缺乏这些信息，容易导致对农户信誉度的评估不准确，从而影响农户的信贷可得性。
四、政策建议
1.加强正规信贷机构的服务能力和覆盖范围，提高农户信贷可得性。政府应加大对农村金融机构的支持力度，完善农村金融服务网络，增加正规信贷机构在农村的分支机构和服务点，提高农户的正规信贷可得性。
2.建立和优化乡村社会资本网络，提升农户的社会资本。政府应加强农村社会资本建设，鼓励和支持农民组织、合作社等非营利组织的发展，通过建立社交平台、培育关系网络等方式提升农户的社会资本，从而提高他们的信贷可得性。
3.完善信息管理和共享机制，提高农户信息的透明度和准确性。政府应推动建立统一的信用信息管理和共享机制，打破信息孤岛，提高农户的信息获取能力，使正规信贷机构和非正规信贷机构能够更准确地评估农户的信用状况，提高他们的信贷可得性。
五、结论
社会资本对农户信贷可得性具有重要的影响。在正规信贷和非正规信贷中，社会资本通过关系网络、信任和信息获取等方面对农户信贷可得性产生着积极影响。综上所述，提升农户信贷可得性需要政府加大对正规金融机构的支持力度，优化社会资本网络，完善信息管理机制等措施的综合作用。只有在这些方面的努力下，农户信贷可得性才能得到有效提升，促进农村经济的发展。