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破解中小微企业融资困境的实证研究——以天津服务中小微为例
摘要：
中小微企业经济的发展是推动天津市社会经济持续高速增长的重要力量。然而，中小微企业融资难、融资贵等问题一直困扰着它们的发展。随着市场化经济的转型和深入，中小微企业的融资难题越来越突出。
本论文通过分析中小微企业融资困境的原因，以丰富的实际案例，从政府支持、担保机构、金融机构、法律制度等方面提出一系列解决路径，以实现融资渠道多元化、机构服务网络化的全方位优化，破解中小微企业融资难题，为提升天津市中小微企业的发展提供一定的参考。
关键词：中小微企业；融资困境；政府支持；担保机构；金融机构；法律制度
1.前言
中小微企业是我国经济中重要的发展动力，为经济发展提供就业机会、创造税收、促进区域协调发展等方面起到了重要作用。然而，融资难、融资贵等问题却一直困扰着中小微企业的发展。
天津市是我国的重要中心城市，发展经济的重要枢纽之一。其中小微企业经济的发展对全市经济发展至关重要。如何破解中小微企业的融资困境，推动其发展，对天津市经济的发展有极为重要的意义。
本论文将探讨中小微企业融资难的原因，分析和解决中小微企业融资难问题的途径，并通过具体案例探究天津市中小微企业的融资实践，以期越来越多的中小微企业能够顺利吸引到资金，推动自身发展。
2.中小微企业融资难的原因分析
（1）信息不对称。
由于中小微企业的规模相对较小，资质较差，其规范的财务管理、市场营销等能力相对较弱，容易出现信息不对称的情况，致使金融机构对中小微企业的信用认定和贷款立场受到影响。
（2）担保不易。
中小微企业往往缺少足够的好资产或信用，导致金融机构对其市场前景和财务情况缺乏足够信心，无法提供有竞争力的低息贷款。每个企业都希望在获得贷款时获得最佳的结构和利率，但金融机构需要在不冒风险的情况下实现利润最大化，因此需要进行充分的担保评估。
（3）金融风险。
在贷款过程中，金融机构必须审慎评估贷款申请人的财务状况、资产负债表、经营计划、信誉等因素，以确保贷款合法、适当。然而，可能存在企业计划忽略某些因素的情况。
（4）法律环境。
中小微企业的法律形式、类型，资质等都可能会影响其获得融资的机会。如缺乏证券交易所上市资格、社交平台过于分散等，都会影响企业融资的渠道，导致其融资难度加大。
3.中小微企业融资难问题的解决途径
（1）政府支持。
政府可以通过增加财政补贴、提供税收减免等方式来减轻中小微企业贷款利率压力，缩小贷款利差，提高企业融资的综合效益。此外，政府部门还可以制定更为友好、更便捷的政策，帮助企业快速化解困境。
（2）担保机构。
担保机构可以为中小微企业提供多项服务，包括委托贷款担保、信用保险、债权人保护等服务。在担保机构的帮助下，中小微企业可以获得更多的资金支持，在融资中的风险也得到了有效控制。
（3）金融机构。
金融机构可以通过创新金融产品、减小融资门槛、增加信用保险等方式来解决中小微企业融资难问题。创新金融产品如抵押贷款、信用贷款、小额载货贷款等，可以让中小微企业按照自身的情况选择贷款，更好地适应企业实际经营情况。
（4）法律制度。
加强并严格执行中小企业融资相关的法律法规，完善企业发展的法律制度，为企业提供更为便捷的法律服务和保障，这可以有效地降低企业融资的成本，扩大融资渠道。
4.天津市中小微企业融资实践案例
天津市在促进中小微企业融资方面，采取了一系列措施，为中小微企业的融资提供了多种渠道：
（1）天津市政府积极引导银行金融机构，总行、分、支行配合中小微企业需求推出针对中小微企业的信贷产品。
（2）完善担保机构体系，建立中小微企业信用担保基金或保险机构，加强担保服务，充分利用国家级、市级担保机构和民营担保机构的担保功能，并扩大中小微企业信用担保制度。
（3）政府制定天津市小微企业融资担保合同示范文本，明确了担保机构的担保范围、责任以及利益分配等内容，提高企业对保贷的信心。
（4）强化金融监管，严格依法打击各类违规行为，防止各类风险对企业融资的影响。
其中，天津市众赢保担保有限公司作为地方性信用担保机构，为中小微企业提供了多元化的融资服务，并在服务的过程中秉持“服务为先，风险控制为重，合规经营为本”的理念，为企业稳健的发展提供了保障。
5.结论
本论文总结了中小微企业融资困境的原因，并提出了通过政府支持、担保机构、金融机构、法律制度等途径下的方案，有效应对了中小微企业融资难的问题。在天津市的实践中，中小微企业的融资问题逐渐解决，这对于该市经济的发展具有重要的意义。我们相信，在未来，中小微企业的融资环境将会进一步好转，中小微企业的发展将更加蓬勃和持续。