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我国民间借贷存在的问题及对策
引言
随着经济发展和金融市场的开放，我国民间借贷市场不断扩大。民间借贷对于经济的发展起着重要的推动作用，帮助中小微企业发展，促进了财富的流动和社会经济的繁荣。然而，与此同时，民间借贷市场也存在一些问题，比如高利率、欺诈、资金流转难等等。为了解决这些问题，必须采取相应的措施和对策。
一、高利率问题
民间借贷市场的高利率已经成为了一个普遍的问题。很多出借人因为缺乏对风险的认识而把借贷当成一种投资，对借款者进行了高额的利率收取，这就给借款人带来了沉重的负担。有些借贷者由于把借贷当成了生活救命钱，不得不接受过高的利率，这也会加重他们的生活压力。
应对高利率问题，我们需要采取以下措施：
1.增强风险意识
借贷是一种交易，而交易涉及到风险。出借人须要增加对于风险的认知，根据借款人的还款能力，来确定利率。借款人也需要清楚地认识到，高利率不仅会增加还款负担，也会使借贷风险加大，最终可能会导致违约。
2.完善相关制度
应当建立贷款利率的上限制度，并对高利率行为进行处罚。同时，也可以建立信用体系，收集出借人和借款人的信息，建立信用评级。在这个基础上，为不同信用等级的借款人设定不同的贷款利率，以此来实现利率的合理化。
二、欺诈问题
民间借贷市场存在欺诈行为，这包括虚假宣传、欺骗性贷款服务等。欺诈行为不仅损害了被欺骗者的利益，也会损害整个市场的声誉。
应对欺诈问题，我们需要采取以下措施：
1.加强监管
政府应当加强对民间借贷市场的监管，加强对借贷机构的审核和监督，特别是加强对注册资金和资本金的监管，降低欺诈的风险。
2.建立信用体系
建立信用体系，对出借人和借款人进行信用评级，对有欺诈行为的人加以限制。此外，对有欺诈行为的机构可以取消其注册资格，以此来阻止欺诈行为的发生。
三、资金流转难问题
民间借贷市场的资金流转难已经成为了借贷市场的普遍问题。一方面，一些出借人没有足够的认知和意愿进行续约；另一方面，从长期来看，借款人没有足够的能力来偿还借款造成的资金流转难。资金流转难不仅会威胁出借人的资金安全，也会直接影响到借款人的生产和生活。
应对资金流转难问题，我们需要采取以下措施：
1.提高借款人的信用等级
对于有还款意愿和还款能力的借款人，可以提高其信用等级并降低其贷款利率，这样可以激励借款人及时还款，并在市场上保留借款人的声誉。
2.减少资金风险
对于资金续约难的出借人，可以增加资金的分散性，同时多元化投资或者通过融资平台进行撮合借贷，降低资金风险。
结语
民间借贷是一个比较复杂的市场，其中存在着高利率、欺诈以及资金流转难等问题。政府和市场应协同作用，共同应对民间借贷市场的问题。政府应该加强监管，建立信用体系，建立民间借贷服务平台等措施进行规范管理。市场中的出借人和借款人也应该增强对风险的认知，并为建立诚信、透明的民间借贷市场作出贡献。