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我国普惠金融现状及发展水平的测度评价
我国普惠金融现状及发展水平的测度评价
引言
普惠金融是指通过金融机构，为广大普通公民及小微企业提供全面金融服务的一种金融模式。在中国这样人口众多、地域分布不均的大国中，发展普惠金融是实现包容性增长、推动经济社会公平发展的必然要求。本文将对中国普惠金融的现状进行评价，并测度其发展水平。
一、普惠金融的发展历程
中国普惠金融的发展早在20世纪90年代开始，经过三个阶段。第一阶段是探索期，这一时期中国政府鼓励金融机构开展普惠金融业务。第二阶段是初试期，政府开始进行普惠金融政策的整合和推广。第三阶段是发展期，各项普惠金融政策逐步加强，相关指标得到有效提升。
二、普惠金融的基本特征
普惠金融的基本特征主要包括广覆盖、低成本、多样性和风险可控。广覆盖意味着普惠金融服务需要涵盖农村地区及偏远地带。低成本要求金融机构提供便宜甚至免费的金融服务。多样性是指金融产品和服务要能满足不同层次、不同需求的客户。风险可控是指金融机构要管理好风险，确保普惠金融的可持续发展。
三、普惠金融的现状评价
1.金融服务覆盖率不断提高
普惠金融的一个核心目标是覆盖面广，目前我国的金融服务覆盖率在不断提高。根据中国人民银行的数据，截至2021年底，全国农村金融机构数量达到42000家，农村金融机构分支机构（网点）数量达到410000个，农村金融机构普惠金融服务辐射面达到71%。
2.金融产品多样性不断增加
中国普惠金融产品的多样性也在不断增加。除了传统的贷款、储蓄和保险之外，金融机构还提供了适合农村和小微企业的产品，如农村信用社提供的小额贷款、保险公司推出的农业保险等。这些产品的推出，为广大农村和小微企业提供了更多的金融选择。
3.金融服务质量待提高
尽管覆盖面和产品多样性有所提高，但普惠金融的服务质量仍然需要进一步提高。存在的问题包括窗口资源不足、金融知识普及不足、金融服务流程繁琐等。这些问题制约了普惠金融的发展，限制了农村和小微企业的金融需求得以满足。
四、普惠金融发展水平的测度
普惠金融发展的评价指标可以从多个方面进行测度。首先是金融服务覆盖面的测度，包括金融机构的数量和服务辐射面。其次是金融产品的多样性的测度，包括金融产品的种类和覆盖的地区范围。再次是金融服务的质量的测度，包括服务的便捷程度、服务的费用和服务的效率等。最后是普惠金融对农村地区和小微企业的发展促进作用的测度，包括金融服务对农村经济和小微企业的支持程度。
五、普惠金融发展的对策建议
为了提高普惠金融的发展水平，可以采取以下对策。首先，加大金融服务覆盖面的扩大力度，增加金融机构的数量和服务辐射面。其次，加强金融产品的创新，推出适应农村和小微企业需求的金融产品。同时，加大金融知识普及力度，提高农村和小微企业对金融产品和服务的认识度和接受度。最后，强化金融监管，加强对普惠金融生态系统的监管和引导。
结论
中国普惠金融的发展水平在不断提高，但仍面临着一些挑战。通过测度评价可以看出，中国在普惠金融的覆盖面和产品多样性方面取得了一定的成就，但服务质量还有待提高。为了进一步发展普惠金融，需要政府、金融机构和社会各方共同努力，加大支持力度，不断完善普惠金融的制度和服务体系，推动金融服务的创新和提质升级，为广大农村和小微企业提供更加全面和优质的金融服务。