商业银行中小企业供应链融资研究综述报告.docx

商业银行中小企业供应链融资研究综述报告
随着市场竞争的日益激烈和全球经济一体化的加速，供应链融资在商业银行的财务服务中占据越来越重要的地位。中小企业是我国经济的重要组成部分，其在供应链融资中的地位愈加突出。本文将综述商业银行中小企业供应链融资研究的现状和发展趋势。
一、中小企业供应链融资的概念
供应链是指把原材料生产、加工、存储、销售和配送过程中的所有环节串联在一起，从而形成的整个过程体系。供应链融资，又被称作供应链金融，是指各个参与供应链环节的企业通过金融手段，以实现提高效益、融资、风险管理、信用让利和共享等目的的财务服务。在这里，商业银行连接着供应链上下游企业，为供应链中的企业提供资金服务和风险管理服务，从而实现资金的流通和价值的升值。
二、商业银行中小企业供应链融资的现状
中小企业的供应链融资市场发展潜力巨大，但还存在着较多的瓶颈制约。目前，我国的商业银行开展供应链融资的形式主要有三种：以大型企业为核心企业的“代理账户”模式；以企业为核心企业的“订单式融资”模式；以厂商向代理商或经销商发放计算账款形式的“融资租赁”模式。
在商业银行主导下，近年来中小企业供应链融资逐步走向较为成熟的阶段。商业银行采取以大型企业为核心企业的“代理账户”模式，通过为核心企业发放代理银行账户，同时为其下游的中小企业发放贷款，从而实现资金流通。这种模式简化了中小企业的融资流程，提高了贷款效率和信用度。
三、“中小企业+SupplyChainFinance”模式的优势
1、提高中小企业的融资渠道
“中小企业+SupplyChainFinance”这种模式可以有效地解决中小企业融资难、融资贵的问题。这种模式可以实现由“核心企业”的信用背书来帮助中小企业获得融资机会，从而提高中小企业的资金流动性。
2、降低中小企业融资成本
由于核心企业有较高的信用度和资金实力，可将信用背书传递到中小企业，为其带来的信用保证。这样就可以使得商业银行愿意大胆贷款给中小企业，并且由于核心企业的信用保证，中小企业想要获得融资的难度大大降低，实现降低融资成本的目的。
3、降低商业银行融资风险
由于核心企业与中小企业之间的业务联系紧密，商业银行可以充分利用供应链上的信息，制定风险控制策略和贷款额度，进一步减轻中小企业的贷款担保压力。
四、商业银行中小企业供应链融资的未来趋势
中小企业供应链融资具有巨大的市场潜力，未来还将朝着以下方向发展：
1、商业银行供应链融资产品的丰富化：随着技术的发展和模式的创新，商业银行将会推出更多的供应链融资产品，为中小企业提供更多的融资选择。
2、核心企业的角色从纯粹的销售商转变为银行的角色：核心企业通过“代理账户”模式可以将其优良的信用转移给中小企业，然而同时，核心企业也需要履行类似银行的风险管理和审批责任。
3、供应链平台的发展：未来供应链平台将会更加智能化，并且将把更多的中小企业聚集到一起，商业银行可以通过这个平台提供更加高效便捷的金融服务，从而实现“中小企业+SupplyChainFinance”更加精准的匹配。
综上所述，随着供应链融资市场的日益成熟和商业银行的持续发力，中小企业供应链融资将会越来越受到关注和重视，未来将会更加注重智能化和可持续发展，更多地发挥供应链融资的作用，促进中小企业的健康发展，为我国经济的发展做出更加积极的贡献。