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信息不对称情形下的中小企业关系型贷款策略研究
论文题目：信息不对称情形下的中小企业关系型贷款策略研究
摘要：
本文通过文献综述和案例分析，探讨了信息不对称情形下中小企业关系型贷款的策略。首先，阐述了中小企业获得传统贷款的困境和对策。其次，分析了信息不对称对中小企业贷款的影响。随后，重点探讨了关系型贷款作为一种解决信息不对称的有效手段。最后，提出了如何制定中小企业关系型贷款策略的建议。
关键词：中小企业，关系型贷款，信息不对称，策略
一、引言
中小企业是国民经济的重要组成部分，也是促进经济发展的关键力量。然而，由于其规模较小、信息透明度低等原因，中小企业在获得传统贷款方面面临着许多困难。利率高、额度低、担保要求严格等问题常常会造成中小企业融资难的局面。
信息不对称是导致中小企业获得传统贷款困难的一个主要原因，信息不对称让银行很难评估中小企业的信用风险，也降低了中小企业获取贷款的申请成功率。
关系型贷款作为一种新型融资模式，能够解决信息不对称问题，促进中小企业获得融资。本文旨在探讨信息不对称情形下中小企业关系型贷款的策略。
二、中小企业获得传统贷款的困境和对策
中小企业在获得传统贷款方面面临许多困难，主要表现在以下几个方面：
1.利率高
对于银行而言，中小企业的信用风险很高，所以银行经常利用高利率进行风险抵押。这导致中小企业负担较重，融资成本高。
2.额度低
传统贷款对于中小企业的贷款额度较低，无法满足中小企业日益增长的融资需求。
3.担保要求严格
传统贷款对于中小企业的担保要求很高，中小企业缺少可用于担保的资产，因此无法获得传统贷款。
面对以上困境，中小企业可以采取以下对策：
1.选择担保机构
中小企业可以选择担保机构来提供担保，在获得贷款时增加了可靠性，从而提高了申请成功率。
2.寻找政策性融资
政策性融资体系为中小企业提供了更为灵活的融资方式，降低了融资成本。
3.发布债券和股票
中小企业可以通过发行债券和股票等方式来获得融资。
三、信息不对称对中小企业贷款的影响
信息不对称对中小企业获得传统贷款造成负面影响。信息不对称表明银行在分配贷款时无法确定中小企业的真实状态。中小企业通常优示出更好的财务状况，但实际上中小企业的风险状况可能会比他们所报告的要高得多。
信息不对称会对贷款决策产生影响。银行面临的一个重要问题是他们需要评估中小企业的风险状况，这要求他们要拥有足够的信息。但是，中小企业往往有很少的信息可供银行参考。这就使得银行难以确定每个申请人的风险。因此，银行会采取一种“平均方法”，对所有申请人适用同样的规则，从而降低风险。
四、关系型贷款在信息不对称情形下的有效性
关系型贷款是指基于信任关系而非严格的评估规则，通过银行与中小企业之间建立起的长期合作关系来分配贷款的贷款形式。这种贷款形式的有效性在信息不对称情形下得到了充分的证明。
关系型贷款的一个关键因素是信任。银行和中小企业之间建立起长期的信任关系是关系型贷款有效的前提。当银行能够建立起长期合作关系时，他们可以更好地评估中小企业的信用风险。这是因为在合作中，银行可以亲身了解中小企业的经营状况、风险状况等方面的信息。
与传统贷款相比，关系型贷款具有一些优势。首先，由于建立在长期信任基础上，银行可以更好地了解中小企业的经营状况，从而更准确地评估中小企业的信用风险。其次，基于银行和中小企业之间长期的合作关系，关系型贷款能够更好地缓解信息不对称问题。
然而，关系型贷款并不是一种万能的解决方案。它仍然需要银行有效的风险控制机制，并有必要使中小企业建立可靠的专业团队，以确保银行和中小企业之间的信任关系能够长期稳定地维持。
五、关系型贷款策略
关系型贷款能够有效解决信息不对称的问题，因此在中小企业融资中具有很高的实用性。中小企业如何制定有效的关系型贷款策略，以提高融资成功率和降低融资成本？
1.做好企业内部管理
中小企业需要做好企业内部管理，包括财务管理和风险管理等方面，使其具备与银行建立深入合作关系所需的条件。
2.寻找可靠的合作伙伴
中小企业需要选择银行、担保公司等可靠的合作机构，建立长期稳定的合作关系。
3.提供足够的信息
中小企业需要为银行提供足够的信息，帮助银行更好地了解自己的经营状况和风险状况，从而提高申请成功率。
4.养成良好的信誉和信任
中小企业要以诚信为本，养成良好的信誉和信任，与银行建立长期稳定的关系，从而促进关系型贷款形式的实现。
六、结论
中小企业获得传统贷款的困境是由于信息不对称所造成，在这种情况下，关系型贷款成为降低中小企业融资难度和降低融资成本的有效方式。关系型贷款具有一些优势，例如能够更好地缓解信息不对称问题。中小企业需要制定适当的关系型贷款策略，包括做好企业内部管理、寻找可靠的合作伙伴、提供足够的信息以及养成良好的信誉和信任等方面。