浅析商业银行财务管理存在的问题及对策.docx

浅析商业银行财务管理存在的问题及对策
商业银行作为经济生活中的重要组成部分之一，一方面能为社会提供资金储备、货币交易、信用贷款等服务，另一方面也有着合理的收益要求，而这一切都需要通过有效的财务管理得以实现。然而，在实际运营过程中，商业银行财务管理存在着一些问题，本文将从以下几个方面加以分析，并提出对应的对策。
一、存款业务管理问题
存款是商业银行的主要业务之一，它涉及到银行的资金来源、风险控制等方面。但不同类型的存款所涉及的风险、资金储备要求以及利润率等都不同，商业银行在存款业务管理上面临一些难题。
首先，商业银行在存款业务管理上面临的问题是如何平衡各种存款类型之间的资金储备要求。不同类型的存款所涉及的风险不同，需要的备付金率也不同，商业银行需要根据实际情况来预测各种存款类型的实际需求水平。
其次，商业银行在存款利润率上也存在压力。由于储蓄利率逐渐下降，商业银行在优化负债结构方面将面临更高利润率的存款类型和更高的票面价值要求，这有可能导致商业银行存在过度借贷和过度负担的风险。
解决这些问题的对策是，商业银行应当制定更加完善的存款业务管理制度，加强对各类存款类型的资金管理和风险评估，确保备付金率足够，减少储户退款和资金风险。同时，还应当优化负债结构，增加贷款类别，提高收益率，并根据实际情况适当降低储蓄利率，加大市场营销力度，不断提高客户满意度。
二、信贷业务管理问题
商业银行的信贷业务是银行从中获益的重要途径之一。然而，信贷业务管理中也存在很多问题。对于商业银行而言，他们需要审慎评估客户的信用风险，进而调整信贷方案，执行贷款合同，严密的风险监管，流程控制和合规审核是执行贷款过程中需要满足的最基本条件。
但是，当前的贷款市场上，随着竞争加剧，商业银行相对较宽松的信贷政策已呈现出逐渐变得更加放松和风险增加的趋势。如果贷款风险管理不仔细，会严重威胁商业银行的信誉和偿付能力。
针对这些问题，商业银行应当适应市场趋势，规范信贷业务的风险管理途径，降低信用风险和违约风险。在进行信贷业务管理时，商业银行应该深入进行客户调查，充分了解客户的实际情况，同时综合考虑各类风险因素，制定相应信贷方案，同时加强对信贷过程的风险管理和督促审批，从而提高信贷业务的偿付能力。
三、资产负债管理问题
商业银行的资产负债管理主要是为了适应各种市场环境和风险，合理配置资产和资本，确保资金的安全性和流动性。实际上，现有管理标准下，商业银行资产负债管理的问题主要有以下几个方面：
首先，银行自身资产负债管理水平不高。许多商业银行在资产负债管理方面存在着不完善的问题，只管未来的利差收益和靠短期资金混资金储备差。
其次，商业银行在资产配置上缺乏足够的评估和风险管理。当前银行经营过程中会涉及到多种类别的资产，每一种资产的收益、风险、市场变化情况等都有所不同，而商业银行对这些资产的定量评估和分类管理较为薄弱。
为解决这些问题，商业银行应当审查和完善现有资产负债管理标准,在资产配置的过程中落实分散度和风险的统一管理，提高存款稳定性和资金保证金，维持充足的资本充足率。此外，商业银行在选择投资标的时应注意合规性和盈利性的平衡，把握市场风险，以此保证能够保持可持续的运营。
综上所述，商业银行在财务管理方面还存在着一些问题，但也可以通过改善管理标准、增强风险监管、加强客户服务等方式来应对这些问题。从长远来看，商业银行应该继续加强财务管理的能力提升，以保证其可持续的健康发展。