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我国P2P网络借贷平台的法律监管研究
我国P2P网络借贷平台的法律监管研究
摘要：P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，给互联网金融带来了巨大的变革，但也存在着法律监管不完善的问题。本论文从P2P网络借贷平台的定义及背景出发，分析了目前我国P2P网络借贷平台的存在问题，并探讨了相关的法律监管机制及对策。通过对国内外相关法律法规的比较研究，提出了对我国P2P网络借贷平台的法律监管的建议，旨在促进其良性发展。
关键词：P2P网络借贷平台；法律监管；借贷风险；合规经营
一、引言
随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台在我国逐渐兴起并得到了广泛的应用。P2P网络借贷平台作为一种去除了传统金融中介机构，实现直接撮合借贷的金融模式，给借贷双方带来了便利。然而，由于其暴露出的信息不对称、借贷风险高等问题，使得P2P网络借贷平台的法律监管变得紧迫而重要。本文将从P2P网络借贷平台的定义及背景出发，分析现阶段存在的问题，并提出相应的法律监管建议。
二、P2P网络借贷平台的定义及背景
P2P（Peer-to-Peer）网络借贷平台是指通过互联网技术为借款人和投资人提供撮合借贷服务的平台。它通过提供线上平台，使借贷双方能够直接对接，实现借款和投资的交易，从而达到降低借贷成本、提高借贷效率的目的。P2P网络借贷平台是互联网金融的一个重要组成部分，对借贷双方和整个金融市场都具有重要影响。
三、我国P2P网络借贷平台存在的问题
1.信息不对称。P2P网络借贷平台涉及到借款人和投资人的个人信息，而个人信息的真实性、完整性往往难以保证。这导致了信息不对称的问题，使得借贷双方在交易过程中面临着较高的风险。
2.借贷风险高。P2P网络借贷平台的借贷风险主要体现在两个方面。一方面，平台本身的信用风险，如平台倒闭、跑路等问题。另一方面，借款人的信用风险，如逾期、欺诈等问题。这些风险对投资人和借款人都有较大的影响。
3.法律监管不完善。当前我国对P2P网络借贷平台的法律监管仍然存在不完善的问题。一方面，监管机构的职责分工和协作不够明确，导致监管的效果不尽如人意。另一方面，监管制度存在滞后性，无法及时有效应对市场的变化和创新。
四、P2P网络借贷平台的法律监管机制及对策
1.加强监管机构的职责和协作。应明确各监管机构的职责，提高协作效率。例如，银监会和证监会应在监管层面进行合作，整合监管资源，加强对P2P网络借贷平台的监管。
2.建立风险分担机制。在P2P网络借贷平台中，应建立一套科学合理的风险分担机制，让借贷风险更加合理地分担给借款人和投资人。
3.设立备付金制度。建立P2P网络借贷平台备付金制度，为借贷平台借贷风险提供保证。根据平台规模和业务量的大小，设定相应的备付金比例。
4.加强信息披露和信披要求。要求P2P网络借贷平台及其借款人和投资人提供真实、完整的信息，加强对信息披露的监管。
五、国内外相关法律法规的比较研究
通过对国内外相关法律法规的比较研究，我们可以了解到国外对P2P网络借贷平台的法律监管经验，为我国的法律监管提供一定的借鉴。
六、对我国P2P网络借贷平台的法律监管的建议
在国外的相关经验和国内现状的基础上，我们可以对我国P2P网络借贷平台的法律监管提出以下建议：加强合规经营要求，强化对平台的备案登记制度，完善投资人保护机制等。
七、结论
P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，为借贷双方提供了便利，但同时也存在信息不对称、借贷风险高等问题。为了促进其良性发展，我国应通过加强监管机构的职责和协作，建立风险分担机制等措施，完善对P2P网络借贷平台的法律监管。只有通过有效的法律监管，才能确保P2P网络借贷平台健康、有序地发展，为借贷双方提供安全、便捷的服务。
参考文献：
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[2]黄彩霞,张鑫.精细化监管视阈下我国P2P网络借贷平台正当法律保护探究[J].《科技与法》,2018(6):8-11.
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