国际结算之银行保函-PPT.ppt

第九章银行保函第一节银行保函的定义、作用与特点二、银行保函的作用
1、保证合同价款的支付。
2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。三、银行保函的特点
1、开立的目的是担保申请人履行合同
2、有从属性保函与独立性保函之分
3、银行付款责任因保函性质不同而不同
4、银行付款的依据是单据及其他证明文件
5、银行保函的适用范围广泛第二节银行保函的当事人及其权责2、受益人(Beneficiary)
（1）有权按保函规定，向担保行索款的人。
（2）责任：索偿时，应按保函规定，提交相符的索款书和/或有关单据。
（3）权利：凭提交与保函条款相符的索款书及/或保函规定的其他单据，就可要求担保人付款。
3、担保行(GuarantorBank)
（1）开立保函的银行。
（2）责任
有责任按照申请书开立保函。
有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。
（3）权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，则有权处置押金、抵押品、或担保品。4、通知行(AdvisingBank)
接受担保行的委托，将保函通知给受益人的银行。
5、转开行(ReissuingBank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保行的保函的银行。6、反担保行(CounterGuarantorBank)
反担保行接受申请人的委托向担保行出具不可撤销反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向担保行进行支付的银行。
它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向申请人索偿。
7、保兑行(ConfirmingBank)
根据担保行的要求，在保函上加具保兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任的银行，亦称第二担保行。大家应该也有点累了，稍作休息二、银行保函的开立与办理程序
（一）银行保函的开立方式
直接开给受益人的方式
通过通知行通知的方式
通过转开行转开的方式1、直接开给受益人的方式
（1）是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立方式中最简单、最直接的一种。
（2）特点
涉及当事人少，关系简单；
受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利；
索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。直接开给受益人的银行保函流程图（无通知行）2、通过通知行通知的方式
（1）真假易辩
（2）索赔不便通过通知行开立保函的流程图（有通知行）3、通过转开行转开的方式
（1）当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。
（2）特点
解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题
真伪易辩
索赔方便通过转开行转开的保函业务流程图（二）银行保函业务的办理程序
1、申请人向银行申请开立保函
2、担保行审查
3、担保行开立保函
4、保函的修改
5、保函的索赔与赔付
6、保函的注销第三节银行保函种类（一）承包保函
第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包方式，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的承包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保函，统称为承包保函(ContractGuarantee)。
投标保函
履约保函
预付金保函1、投标保函(TenderGuarantee)
Applicant：投标人
Beneficiary：招标人

保证如投标人有下列违约事项之一，担保行将按保函金额赔付招标人。
（1）在投标的有效期内，撤回该项投标或修改原报价。
（2）在中标后，未与招标人签订合同。
（3）在招标人规定的日期内未提交履约保函。
保函金额：一般为投标金额的1％～5％。
有效期：至开标日为止，有时再加3～15天索偿期。如投标人中标，则有效期自动延长至投标人与招标人签订合同交来履约保函时为止。2、履约保函(PerformanceGuarantee)
Applicant:中标人
Beneficiary:招标人

保证：如招标人不履行合同规定的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失。
保函金额:一般为合同金额的5％～10％。
有效期：至合同执行完。为止，有时再加3～15天索偿期。如合同有质量保证期或工程维修期，则有效期可延长到质量保证期或工程维修期满为止，再加上3～15天索偿期。3、预付金保函(AdvancePaymentGuarantee)
Applicant:承包人
Beneficiary:工程业主

保证：承包人收到预付金后一定履约，否则担保行将预付金退还给工程业主。
保函金额：预付金的金额。
有效期：至合同执行完毕日期为止，再加上3～15天索偿期，或者订为预付金全部扣完时失效。（二）保留金保函或留置金保函(RetentionMoneyGuarantee)
Applicant:卖