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银行业市场结构、效率与绩效关系的实证研究——以青岛市为例
随着金融市场不断深化和财富积累的增加，银行业的发展面临着更大的市场竞争压力。如何提高银行业市场结构和效率，提升业绩成为了一个重要的研究方向。本文以青岛市的银行业市场为例，探究其市场结构、效率与绩效的关系，并提出相关建议。
一、银行业市场结构
1.青岛市银行业的市场概况
青岛市的银行业整体规模较大，下辖着多家银行机构。根据2019年的数据，青岛市共有43家银行机构，其中包括了8家大型银行、13家股份制商业银行、2家城市商业银行、6家农村合作银行、6家村镇银行、4家外资银行、1家城市信用社和3家农村信用社。这表明由于市场规模不断扩大，市场竞争相对较大。主要的银行机构有中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等几大国有银行，以及如招商银行、广发银行、中信银行、兴业银行等多家股份制银行、外资银行和城市商业银行。这也表明市场结构日渐多元化，华夏银行也在近期开始在该市场布局。
2.银行业市场结构分析
由于青岛市银行业市场竞争激烈，所以市场结构非常重要。首先，银行之间进行细分市场的竞争非常激烈，如汽车贷款、住房贷款，信用卡、储蓄业务等。其次，银行除了向企业和个人提供直接金融服务外，其资本也被用于投资和渠道拓展。银行的渠道包括内部分支机构、外部服务商、互联网、社交媒体等。最后，银行和其他金融机构之间的跨市场竞争逐渐增加。例如，银行需要与寺库、天弘基金、支付宝等其他金融机构竞争，消费者在金融领域有更多选择。
银行的市场结构分析还包括研究市场竞争环境和行业集中度。竞争环境的好坏与市场回报是紧密相关的，低竞争环境的银行可能会过度收费，从而最终引起出入金流失。之后，市场的专业度也对市场的稳定性产生影响。在青岛市的银行业中，主要的市场玩家集中度非常高，具体来讲，其算得上是由中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行等大型银行机构主导的。
二、银行业效率研究
1.青岛市银行业效率的现状
青岛市的银行业效率已经得到了提高。2019年，青岛市银行业机构收到股东的净收益达到了13,434.6万人民币，比前一年提高12.6％。其中，大型银行机构和外资银行品牌收益比较明显。
2.银行效率的分析
目前，银行在提高效率和降低成本方面有两种主要的途径：银行业务创新，金融技术（FinTech）。其中金融技术方面的投入最大见效最快。金融技术在青岛市银行业的展开属于刚刚起步，且主要集中在客户大数据、金融分析、借贷平台等方面。2015年，青岛银行就获得了第三方支付许可证,开始从事这一领域的业务。2020年，网商银行青岛分行获批在青岛开业，获得更多的金融技术技术支持。此外，金融科技也可以用于银行后台管理手段、网络防护和开发测试环境，帮助银行实现业务数字化和自动化管理。
三、银行绩效研究
1.青岛市银行绩效研究
银行绩效评估可以从不同的角度进行考虑，如利润与收益、资产和业务量、市场份额、资本管理和风险管理等。就市场参与者而言，银行的绩效和长期收益，同时快速实现规模化，具有极大的价值。可以按照地球椭球的不同轴分为三个高速公路，西上海、东北青岛和经典海湾。在以青岛市银行业为例的研究中，综合考虑多种绩效评估因素。市场份额方面，青岛市信用金融机构收入占比居全球前100强，中国银行、光大银行、交通银行、民生银行、上海银行的市场份额根据其员工数量与其他指标得出，分别为：3.95%、7.34%、11.95%、5.13%和4.29%。资本管理方面，青岛市银行业分行作为上市公司，尤其要注意资本管理的问题。
2.银行绩效管理的改进建议
青岛市银行绩效管理应包括整个机构的绩效管理、行业管理和市场管理。机构绩效管理应主要关注信用风险和流动性风险，评估机构财务表现，否则将会影响银行内部管理。行业管理应该重点关注机构获利，但不仅仅停留在这一领域，还需要关注风险、经济发展和市场情况。市场管理方面，需要该银行和其他机构竞争，同时重视银行和非银金融机构的跨市场竞争。
四、结论
本文以青岛市的银行业市场为例，研究了其市场结构、效率和绩效之间的相互关系。在市场结构方面，青岛市银行业市场竞争非常激烈，市场结构主要由大型银行机构和外资银行构成。就银行效率而言，青岛市银行业已经致力于提高其业务创新和金融科技方面的技术。在绩效方面，银行绩效评价基于一系列因素，如资本管理、市场份额和信用风险等。最后，针对银行效率和绩效要提供的建议包括定期评估绩效与市场竞争力、加强管理现代化、关注人员培训和成长，并合理规划发展方向，以保证银行业的可持续发展。