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小微企业融资风险控制研究——以科技型企业为例
随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的份额越来越大，成为我国经济发展的重要力量。然而，小微企业融资难、融资贵、融资周期长，成为制约其发展的重要问题。本文以科技型企业为例，从融资风险控制的角度出发，深入探讨小微企业融资的现状和风险控制策略。
一、科技型企业的特点和融资需求
科技型企业是指以高科技为核心，以技术创新为基础，并发展出具有核心竞争力的产业的企业类型。此类企业有着如下特点：
1.高成长性。科技型企业通常具有较高的成长潜力、较高的盈利前景和较高的流动性。
2.技术含量高。科技型企业通常依赖于新技术和高端技术，因此技术含量相较于其他企业更高。
3.知识密集型。科技型企业依赖于技术储备，因此知识密集型的特点更为明显。
由于科技型企业的特殊性质，其融资需求也具有独特性。一般而言，科技型企业的融资需求包括但不限于以下几个方面：
1.基础研究和开发费用。科技型企业需要不断进行技术研究和开发，因此需要资金去支撑这些费用。
2.公司运作费用。包括人力、房租、水电等用度。
3.工厂和设备建设费用。科技型企业需要设备，因此需要大量投资。
4.市场拓展费用。科技型企业需要把产品推向市场，因此需要大量的市场拓展费用。
以上是一般性的科技型企业的融资需求，但是由于每个企业的情况不同，其融资需求也不同，因此需要根据企业的情况来决定企业的融资路径。
二、小微企业融资现状
数据显示，我国中小微企业家庭主导的企业中，有超过80%都通过自筹资金来发展。这说明小微企业融资难的现象比较普遍。造成此现象的原因有很多，主要有以下两个方面：
1.金融机构趋于保守。金融机构一般会倾向于给具有稳定盈利和良好的抵押品的企业放款，这使得科技型企业很难在金融机构处得到贷款。
2.其他制度性障碍。比如政策不明确、担保条件过高等问题都会对企业融资产生困难，这进一步增加了企业融资的难度。
由此可见，小微企业融资难、融资贵、融资周期长的问题已成为制约企业发展的一大瓶颈。对于科技型企业来说，创新技术很重要，因此融资成本和融资周期对技术创新也有一定的制约作用。为了解决小微企业的融资问题，需要应对其中的风险。
三、小微企业融资风险
小微企业贷款风险主要包括以下几个方面：
1.传统银行监管模式弊端。传统的监管模式依赖于贷款额度和担保条件，而小微企业的实际贷款需求与这样的模式不完全吻合。因此，标准化的信用评估模型难以准确地评估小微企业贷款的信用风险，导致了银行贷款风险。
2.小微企业庞大的信用风险。由于小微企业的经营和管理水平相对较低，经常面临流动性困难、资金紧张、盈利困难等问题。这些问题会导致小微企业贷款违约的概率增加，从而增加了银行的信用风险。
3.思维和管理上的困难。对于小微企业来说，融资风险具有复杂性和多样性，银行在贷款过程中有可能遇到一些小微企业经营和管理方面的困难。
四、小微企业融资风险控制策略
从控制风险的角度来看，小微企业需要制定出相应的控制策略，这样才能有效防范企业面临的风险。具体来说，小微企业融资应该采取以下措施：
1.通过抵押和担保来降低信用风险。银行在贷款过程中可以要求小微企业提供抵押或担保品，来降低其信用风险。
2.通过调节贷款价格来降低信用风险。增加贷款利率等方式，应该根据小微企业的实际需求和管理水平来决定。
3.制定科学的风险管理制度。小微企业需要制定完善的风险管理制度，规范企业运营和管理。
4.拓宽融资渠道，减少对银行贷款的依赖。小微企业应该在互联网、资本市场等途径上寻找外部融资，来减少对银行信贷的依赖。
五、结论
小微企业是我国经济发展的重要力量，但是融资难问题一直困扰着小微企业的发展。针对科技型企业的融资问题，本文深入探讨了小微企业融资现状和风险控制策略。我们认为，通过制定科学的风险管理制度、利用互联网和资本市场等渠道拓宽融资途径、调节贷款价格和采取抵押担保的方式来降低信用风险，都能够对小微企业的融资问题有所缓解。