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小微企业信贷支持与经济贡献匹配度研究——以甘南藏族自治州为例
随着我国市场经济的快速发展，小微企业已经成为了一个经济发展的重要组成部分。近年来，尤其是疫情之后，小微企业所面临的资金困难愈加显著，这成为阻碍小微企业发展的重要因素。而基于小微企业对于经济发展的重要意义，我国政府推出了小微企业信贷支持政策，通过为小微企业提供资金支持来促进小微企业的发展。然而，由于资金有限等原因，在具体的实施过程中，其与小微企业所能够产生的经济贡献之间的匹配度常常存在一定的问题，本文将以甘南藏族自治州为例，探讨小微企业信贷支持与其经济贡献匹配度问题，并提出一定的建议。
一、甘南藏族自治州小微企业的现状
甘南藏族自治州作为我国的西部边陲地区，其经济发展一直相对较为滞后，近年来，政府针对该地区小微企业的发展提出了一系列的政策措施，但实际上在现实中，该地区小微企业的发展依然面临困难。目前的情况可以总结为以下的三个问题：
1、资金困难
这一因素是造成小微企业无法顺利发展的重要因素之一，尤其是在经济低迷时期，甘南地区的小微企业资金承压较大，很难获得足够的资金支持。
2、技术水平有限
甘南地区的小微企业往往技术水平有限，缺乏充分的技术支持与创新能力，这使得其中的部分企业只能依靠低端制造业来获得盈利。
3、市场营销存在问题
甘南地区的市场环境较为特殊，其经济文化环境的差异导致很多小微企业无法进行足够的市场营销，卖点不明确，销售渠道狭窄，导致销售业绩无法实现。
二、小微企业信贷支持政策的措施
尽管甘南地区的小微企业面临诸多困难，但是政府一直在为其提供大力资金支持，通过一系列的小微企业信贷支持政策来缓解其所面临的资金困难，包括：
1、利率优惠
政府银行会面向小微企业推出专属的优惠贷款方案，降低融资成本，同时还放宽部分贷款条件，为中小企业专门制定优惠政策。
2、融资担保机构支持
融资担保机构通常会向小微企业提供担保服务，从而进一步降低融资门槛，提高了融资成功率。
3、创业贷款支持
对于甘南地区的小微企业，政府通过推出创业贷款这一特别贷款方案来帮助其解决融资问题。
三、小微企业信贷支持政策存在的问题
然而，由于种种原因，小微企业信贷支持政策不能满足小微企业的发展需求，其中主要问题包括以下几个方面：
1、融资机制设计不够完善
政策制定者往往缺乏对于小微企业的深刻理解，导致融资机制的设计不够完善，对于小微企业的实际需求无法很好地满足，从而致使小微企业无法在贷款方面得到足够的支持。
2、政策落实上存在不足
有时政府会发布大量的政策文件，但由于实施不够及时或者落实不到位，导致政策的效果无法达到预期的效果，这使得小微企业在实际操作中仍然面临着融资困难的问题。
3、资金过于集中
约40%的政策性融资流向中小企业，特别是一些刚起步的小微企业往往面临资金不足的困扰，因此，政策制定者应当考虑扩大初创型小微企业的信贷支持范围，避免过于集中资金，对于部分中小微企业缺乏融资支持。
四、提高小微企业信贷支持与经济贡献的匹配度
为了解决以上问题，可从以下几点入手：
1、政策制定者应当具备充分的理解
政策制定者应当具备充分的经济知识和财务知识，能够深刻地理解小微企业在融资方面所面临的实际问题，并据此设计出更为科学、合理的融资机制。
2、扩大初创型小微企业的信贷支持范围
应当考虑扩大初创型小微企业的信贷支持范围，避免过于集中资金，对于部分中小微企业缺乏融资支持。
3、加强政策落实
落实政策是尤为重要的，应该从制定方针到操作层面皆严格执行，只有通过更切实的落实工作，才能够达到政策的预期效果。
4、提升小微企业自身实力
继续提升小微企业的自身实力，提高其技术水平，加强市场营销，完善组织架构，这将有助于从根本上解决小微企业的发展问题。
综合来看，小微企业作为经济发展的重要组成部分，对于政府来说，如何保障小微企业的融资需求，并增强小微企业的经济贡献都是需要重视的问题。在今后的政策制定工作中，政府应当密切关注小微企业在实际运作中的困难，并结合企业的实际需要，制定出更加科学、合理的扶持政策，从而更好地促进小微企业的发展。