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商业银行创新对系统性风险影响研究
近年来，随着商业银行创新发展步伐的不断加快，其对系统性风险的影响也越来越受到关注。本文将从商业银行创新的定义和现状出发，探讨其可能带来的系统性风险，以及如何在创新中化解风险。
一、商业银行创新的定义和现状
商业银行创新，是指银行在金融业务和服务上采用新技术、新产品和新模式，以及在管理和运营活动中取得的具有明显创新性的成果。创新的方式包括但不限于互联网银行、移动支付、科技金融、金融服务外包等。
商业银行创新在现代金融体系中扮演着越来越重要的角色。据国内外权威机构数据显示，以“互联网+银行”为代表的创新形式已经迅速发展，截至2020年底，我国移动支付用户总数已经超过8亿人次，互联网银行用户数也超过亿人次。同时，科技金融、大数据等新技术应用也给商业银行带来了无限商机，越来越多的传统商业银行也涉足到这个领域，推出了一些创新业务，带动了银行业务的转型升级。
二、商业银行创新对系统性风险的影响
商业银行创新给金融行业带来的变革是不容小觑的，但在创新的同时，也可能会带来一些不稳定的因素和风险点。
1.技术风险
商业银行采用新技术，对技术本身的安全性和可靠性都有一定的要求。因此，银行在创新时需要考虑技术风险，如信息安全问题、技术弱点、故障和灾难等，这些问题都可能对商业银行造成损失。
2.市场风险
金融市场风险是商业银行创新的一个重要风险点。由于创新业务具有高风险性和不确定性，如果创新业务在市场上失败，银行的投资也会出现损失。例如，P2P行业泡沫破裂导致的风险事件就是一个典型的市场风险事件。
3.信用风险
在商业银行创新中，根据新技术与金融领域的结合，将产生新的业务模式和产品。对于银行而言，这些新业务模式和产品的风险来源可能是不可预知的。同时，商业银行必须要控制其信用风险，避免出现风险传染现象，对金融体系的影响可能惊人。
三、化解商业银行创新风险的策略
1.改进风险管理
商业银行在创新业务时，必须要做好风险管理工作。银行需要详细分析可能产生的各种风险，并开展独立的风险模型，加强对业务端的监测和预警，及时发现和控制潜在风险，避免损失。
2.积极管理市场风险
在商业银行创新过程中，需要积极管理市场风险，包括合规性、业务模式和盈利模式等。针对不同风险点，制定对应的风险控制措施和应急预案，加强对风险的监控和追踪工作，及时调整业务方向，缩小风险影响。
3.加强内部管控
加强内部管控是商业银行创新过程中最重要的一环。银行要完善组织体系，健全内部监管机制，特别是要限制风险接触和集中风险暴露。同时加强内部人员培训，提高员工风险意识和风险承受能力。
四、结论
商业银行在创新发展过程中，可能会面临各种系统性风险，这需要银行在创新的同时，合理应对和化解各类风险。针对商业银行创新所带来的风险问题，银行应加强风险管理，积极管理市场风险，加强内部管控等措施，使创新更有效地降低风险和成本，推动银行与时俱进，不断发展。