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“套路贷”犯罪的司法认定研究的中期报告
随着互联网金融迅速发展，一些不法分子利用互联网平台，采用“套路贷”手段进行非法借贷和勒索，给社会带来了严重的负面影响。针对这种犯罪行为，司法机关加强了对该犯罪的打击力度，但“套路贷”的犯罪成分复杂，司法认定需要严谨的依据。因此，本文将对“套路贷”犯罪的司法认定进行研究，以期为司法实践提供参考。
一、“套路贷”犯罪的定义及特征
“套路贷”是指借款人通过互联网等渠道，向不法分子借款。不法分子会采用强迫、恐吓等手段，从中获取非法收益。其中，闪贷、校园贷等形式相对较多。“套路贷”的犯罪特征主要有以下几个方面：
1、较高的利率，利息费用的虚高通常达到年化几百甚至上千倍。
2、不合理的收费，包括各种名目的服务费、管理费、风险金等等。例如闪贷平台，收取一定的审核费和管理费，费用较高。
3、不合法的担保，非法放贷主要通过非法担保人进行，实际上担保人是不符合法规要求的。
4、暴力催收，这是该种犯罪贷款的主要手段，通常采取恐吓、侮辱、伤害甚至非法拘禁等各种方式，使借款人不堪忍受而被迫还款。
5、透支额度过高，不少“套路贷”平台并没有对借款人的收入情况、还款能力进行充分细致的审核，导致借款人的透支额度远远超出其还款能力，难以寸步前进。
二、“套路贷”犯罪的司法认定
“套路贷”犯罪行为是一种非法、危险的经济犯罪，其主要特征是非法放高利贷、暴力催收、恐吓等行为，造成了极其严重的社会影响。针对这种犯罪，司法机关应当依法判断其性质，准确认定犯罪类型，保障被害人的权益。
司法认定方面，首先要查明贷款是否违法。因为“套路贷”贷款一般情况下都超出了年利率之内的限制，很难达到正常的借贷行为。其次，需要识别是否具备高利益和高风险。该贷款形式银行很难接受，而非法放贷团伙则能承担风险，所以其通常标榜自己的借款无需抵押担保。具有高利益和高风险的特点，使得借款人往往不能偿还本金，反而会被卷入更高的借贷漩涡。再次，得找出是否涉及到暴力催收、威胁借款人及其家人等手段，这在一定程度上侵犯了借款人的人身权利，也构成了违法行为。
三、司法认定的难点
司法认定“套路贷”犯罪行为存在以下难点：
1、犯罪手段比较隐蔽，不易发现。
2、受害人对于自己被“套路贷”不认识，认为他们应该对自己的做过一些欠妥的事才欠款或者会觉得趁急需借钱先不想太多
3、“套路贷”贷款不仅仅有利用互联网发放，同时也有通过线下途径进行发放，难以追溯。
4、定性存在一定困难：存在问题的更确切的是担保人不符合要求，还是贷款活动本身就违法？
四、司法打击策略
为了应对“套路贷”犯罪这种犯罪形式的严峻形势，司法机关应该采取以下措施：
1、完善法律法规：需要加强对这种“套路贷”的危害性评估,同时加大对高利贷的打击处罚力度。
2、抓紧线索获取：要注意网络作案形式的新变化，对于在借贷机构内积累资料、培养套路贷的组织、涉嫌未经金融业务经营许可的非法放贷行为以及基于虚构事实等银行卡诈骗行为，需要密切观察，并加大网络攻防技术投入。
3、切实加强宣传与教育：通过各种途径广泛宣传套路贷的套路，人们需谨慎理财，不要盲目跟风，增强法律意识，提高自我保护能力。
4、强化协作打击：要积极协调公安机关等多元化资源，打出“套路贷”的法网，通过数据互通，及时收集相应线索，防患于未然。
综上所述，“套路贷”作为一种危害巨大、极具欺诈性的经济犯罪，需要司法机关加大对其的打击力度，并加强相关法律法规的制定。同时，公民也应具有强烈的法律意识和信息安全意识，不盲从，不轻信，不沉迷于高收益的诱惑，从而自己、家庭和社会共同呵护好自身的财产与安全。