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东方农村商业银行小微信贷风险管理的研究的中期报告
东方农村商业银行小微企业信贷业务是该银行的重要业务之一，为数不少的小微企业提供了获得资金的机会。但是，小微企业信贷业务的风险也非常高，对银行来说是一项挑战。为了更好地管理风险，东方农村商业银行采取了一系列措施，本文将重点介绍其小微信贷风险管理的研究中期报告。
一、风险管理的目标
风险管理的目标是实现小微企业信贷业务的安全、快速和健康发展。在具体的操作中，东方农村商业银行将风险管理分为以下三个阶段：前期风险管理、中期风险管理和后期风险管理。
前期风险管理主要是指在申请贷款前对申请人进行评估，确保贷款符合该银行的风险承受能力。在这个阶段，东方农村商业银行将会对申请人的信用记录、财务状况、行业背景等进行严格的审核，以确定该申请人是否具备还款能力和还款意愿。此外，还需要对申请人的其他公司进行背景调查，以确保该公司并不处于潜在的欺诈或其他不当行为之中。
中期风险管理是指在贷款发放后，对借款人的贷款行为进行跟进和监督，以确保借款人按时归还贷款本息。在这个阶段，东方农村商业银行会通过多种方式监督借款人，包括定期要求借款人上报财务报表、随时向借款人提供技术支持和咨询，并对其贷款行为进行全面跟踪，确保银行能够及时了解借款人的经济状况和贷款偿付情况。
后期风险管理阶段是指在贷款期限结束后，对借款人的贷款偿还情况进行客观评估。在这个阶段，东方农村商业银行将对借款人的偿还情况进行全面分析，并在需要的情况下采取适当的风险缓释措施。
二、风险管理的体系
为了更好地管理小微企业信贷业务的风险，东方农村商业银行建立了完整的风险管理体系。这个体系包括风险发现、风险评估、风险监控、风险预警、风险处置等五个方面。
1.风险发现
风险发现是指识别和发现潜在的风险因素，它是风险管理的起点。东方农村商业银行在开展小微企业信贷业务的过程中，采用了一系列标准化的风险评估工具，如评分卡模型、摸底调查、预警机制等。同时，该银行还积极引入各类外部数据来源，例如大数据、信用平台等，加强风险控制。
2.风险评估
风险评估是指对已经被发现的潜在风险因素进行全面化的评估。该银行会根据借款人的财务状况、行业背景、经营管理水平、信用记录等因素进行评估，以确定该借款人的还款意愿和还款能力。在评估的过程中，东方农村商业银行将严格遵循风险控制原则，将评估结果作为贷款决策的重要依据。
3.风险监控
风险监控是指在贷款发放后，对借款人的资金运作情况进行跟踪和监控。东方农村商业银行会通过定期的财务报表、实地走访、电话询问等方式了解借款人的经济状况，并及时调整风险控制策略。在风险监控过程中，该银行还利用风险监测技术，实现对风险指标的实时监控。
4.风险预警
风险预警是指对潜在风险因素进行及早预警，以便采取相应的风险控制措施。东方农村商业银行在监测风险因素的基础上，定期开展风险预警，及时判断借款人可能出现还款困难的情况，并提出应对建议。有效的风险预警可以帮助银行及早采取措施，将可能的损失降到最低。
5.风险处置
风险处置是指在发生风险事件或者违约行为时，采取相应对策来控制风险、妥善处置风险的过程。东方农村商业银行在风险处置方面，采取以债务重组、资产拍卖、委托管理、法律诉讼等方式处置不良资产的principles，以最大限度地保护银行和借款人的利益。
三、风险管理的成效
通过上述一系列的管理措施，东方农村商业银行有效地降低风险了。截止本报告期，该银行小微信贷的不良贷款率保持在较低的水平，与同行业不良贷款率相比具有较强的竞争力。同时，东方农村商业银行还通过提高贷款审批效率和降低贷款成本，提高了该业务的盈利能力，为银行整体的业务发展提供了强有力支持。
总之，小微企业信贷风险管理是一项十分重要的工作，能够有效地保证银行业务的稳健发展。在该领域，东方农村商业银行的风险管理体系已经初步形成，且取得了良好的效果。虽然还有一些问题和挑战，但相信在今后的工作中，该银行将严格按照风险管理的原则，进一步提高业务风险管理水平，取得更好的成绩。