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R城市商业银行柜面业务操作风险管理研究的中期报告
中期报告
一.研究背景
随着我国金融业的不断发展，商业银行作为金融业的主要体系之一，其重要性也愈加突出。柜面业务是商业银行的核心业务之一，在为客户提供便捷服务的同时，也带来了柜面业务操作风险。因此，对于商业银行柜面业务的风险管理研究，具有重要的现实意义。
本研究选定了R城市商业银行作为研究对象，旨在通过对柜面业务操作风险进行研究，提供有效的管理方法与建议，从而保障银行的安全运营。
二.研究内容
1.商业银行柜面业务简介
商业银行柜面业务是指银行业务员通过柜台向客户提供各种银行业务服务。该业务的特点是操作便捷、服务速度快等。主要包括：存取款、转账汇款、办理理财、贷款业务等。从业务量与服务对象范围上看，柜面业务是商业银行最核心局部的业务之一，同时也是金融运行不可或缺的全球范畴服务网络。
然而，由于该业务存在的流程较为复杂、信息量大、操作纠错等情况不少，需要商业银行从各个方面进行风险管理与管控。
2.商业银行柜面业务操作风险
商业银行柜面业务操作风险包括管理风险、市场风险、信息技术风险、人员风险。柜面业务操作风险是相对比较复杂的风险类型，经常会因为操作人员本身的技术问题，以及部分因素带来的人为干扰等问题而忽略掉风险的重要作用。
（1）管理风险。商业银行柜面业务人员在要求运行资产的时候必须依照中行规定的业务法规进行操作，若存在规章制度不完善等管理问题可能导致不必要的风险。
（2）市场风险。市场风险在金融业中始终存在，包括利率风险、汇率风险、信用风险等，商业银行柜面业务需要在防范这些风险的基础上，保障稳定的运营与收益。
（3）信息技术风险。因为柜面业务通常包括一些与客户有直接关联的业务，比如交易查询、支付结算等等操作，因此信息技术风险也成为柜面业务必须面对的风险之一，防范信息泄露、数据意外损毁等风险对运营既有影响又有可能引发恶劣后果。
（4）人员风险。人员风险包括工作人员引起的错误、贪污行为等。有些业务操作涉及到涉及金额的操作，据此越发容易受到人员影响。人员风险的管理也显得非常至关重要。
三.管理方法与建议
商业银行面临诸多柜面业务操作风险，需要强化风险管理，控制各种风险。具体做法如下：
（1）建立健全的风险管理机制。正式用户一个风险管理机制是非常必要的。在关键的运转的时候，公司机构负责人提出建议，保证风险充分防范，同时定期评估损失情况，提出改进方案。
（2）加强信息技术安全防范。信息技术风险无处不在，柜面业务的执行中有着较大的数据流量，也有精心的网络攻击等因素的威胁，因此要根据相关法规对系统安全防范开展细致的评估和安排，对骇客入侵等威胁予以妥善处置，同时加强数据备份和存储。
（3）完善内部控制体系。内部控制系统在风险prevention上起到了至关重要的作用，其由多级主管和系统进行操作，分析针对首要操作进行防范控制。
（4）积极培养员工专业素质。商业银行的柜面业务员需要肩负着与大量客户交谈沟通的工作，因此需要通过培训、专业技能提高等措施，提高员工的服务质量和实际操作能力，并促使员工站在客户的立场去思考客户的需求，从而更好地为客户服务。
四.结论
商业银行柜面业务操作风险管理研究对于现实社会具有重大意义。本文选定了R城市商业银行作为研究对象，通过研究柜面业务操作风险，提出了相应的风险管理建议。我们应该看到，风险在任何时候都存在，因此只有从各个角度加强防控，才能有效预防风险并保障金融机构的安全运营。