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金融支持县域经济发展的调查与思考

当前，在诸多原因影响下，县域银行信贷投入十分有限，银行业信贷资供给不足和配置变异与地方经济发展需求之间的矛盾较为突出。

为了促进金融与经济的协调发展，增加信贷有效投入，我们对某县经济发展中的金融支持问题进行了调查研究，力图从政策制度经济等层面找到金融服务县域经济的最佳切入点，达到双赢目的。

一县域经济发展与金融支持现状一县域经济发展情况近年，随着改革力度的加大以及各方面的共同努力，某县县域经济获得了较快的发展，经济总量不断增长市场日趋活跃城乡居民收入水平不断提高。

经济增长带了产业结构不断调整和优化，第二产业在国民经济中的比重不断提高。

以年月末为例，全县国内生产总值延续着近几年的快速增长势头，同比增长%。

其中：第一产业增长%；第二产业增长%；第三产业增长%。

附表：某县县域经济发展情况单位：亿元，元项目年份GDP三次产业比例社会消费品零售总额城乡居民储蓄余额农村居民人均纯收入︰︰︰︰︰︰︰︰二县域金融支持情况截至年月末，某县金融机构各项贷款余额亿元，较年增加亿元，增长%。

各项存款亿元，较年增加了亿元，增长了%。

在经济成分经济结构多元化情况下，金融业对经济发展的支持是全方位多渠道的，不能仅以贷款余额增长的多少衡量，但不可否认的是，在县域融资市场很不发达的现实条下，银行信贷作为县域经济融资的主渠道，贷款投放仍是衡量金融支持力度的一个重要指标。

近年，农村信用社贷款余额连年增长，其对县域经济的支持力度不断加大。

而与农村信用社相反的是，国有商业银行无论是贷款余额还是营业网点数都呈递减趋势，并且其贷款额的减少超过了农村信用社贷款的增加，使得金融机构对县域的信贷总体上呈下降趋势。

三金融支持与县域经济发展相脱节通过对某县域经济发展以及金融支持情况的分析，我们可以看出，一方面县域经济不断增长，另一方面金融对县域经济的支持力度不断在减弱。

附图：某县存贷款与GDP增长示意图上图反映了年以某县金融机构存款贷款GDP的增长趋势。

信贷投入增长同存款增长和经济发展需求相比极不平衡，经济发展与金融支持之间出现了明显的背离。

二金融支持县域经济发展过程中所存在的问题一金融体系职能弱化，不能适应县域经济发展的需要某县域金融体系主要包括农业政策性银行国有商业银行农村信用社以及邮政储蓄机构等，商业性保险证券担保信托投资和租赁等金融机构和服务基本上处于空白状态，相对说不够完善，远远不能满足县域经济发展的需要。

并且，现行县域金融机构的职能也在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表现在信贷资配置变异，贷款投放机构贷款结构信贷品种投放方式等极不平衡。

从机构看：作为某县域唯一的政策性银行——农业发展银行业务范围狭窄功能单一。

农发行本就只发放粮棉油收购专向贷款，对提升农村产业结构增加农民收入的其他方面资金支持力度微乎其微。

随着其政策性金融服务由封闭管理向市场化运作转变，粮食购销进入市场改革，购销企业失去了粮食收购流通环节的风险金补贴资金，加大了农发行存量贷款风险防范和增量贷款投放的难度。

国有商业银行在县域的金融服务功能逐步萎缩，信贷功能退化。

据统计，目前，近几年某县三家国有商业银行职工由人减少到目前的人，减少了%;机构网点由个减少到目前的个,减少了%。

工行仅保留一个营业部，农业银行%的乡镇营业所撤消，建设银行降格为分理处。

农村信用社和邮政储蓄机构功能不全。

农村信用社是支持“三农”的主力军，但其存在“多病身子扛重活”现象，信贷支农压力巨大。

邮政储蓄机构除能吸收存款外，不具有发放贷款等其他金融职能，业务上处于“跛足”状态。

从结构看：信贷结构趋同，许多领域出现信贷真空。

年至今，某县工商企业贷款增长缓慢，且集中于个别企业。

农业贷款增长较快。

金融机构贷款投放集中于房地产基础设施广电学校医院和路建设等少数几个领域，信贷资金垒大户趋势明显。

对地方经济发展起主导作用的中小企业，包括近年桐柏引进的一批具有良好发展前景，对桐柏实现可持续发展目标具有重要意义的项目，信贷支持较差。

从信贷品种看：县域经济发展的关键是要解决农村基础设施中小企业技术改造产业结构调整等问题，这些问题的解决需要大量长期资金支持。

但金融机构在对县域经济的信贷结构中逐渐减少了对长期信贷资金的投放，新增贷款集中于短期贷款。

从贷款投放方式看：主要以抵押担保和存单质押贷款为主，有少量的承兑贴现业务，基本上没有信用贷款。

信贷服务品种的单一，与地方微观经济个体发展广泛性不相适应，限制了信贷的有效增长。

二存贷款资金逆向流出，加大了县域资金需求的缺口