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我国商业银行票据业务风险研究
摘要：
随着金融业的发展，票据业务作为一种重要的票据贴现和承兑业务，在商业银行的业务中占有很大的比重。然而，由于票据的特殊性质，票据业务风险也随之增加。因此，本文将分析我国商业银行票据业务的风险，包括票据本身的风险、票据市场的风险以及商业银行自身的风险，并提出相关的对策。
关键词：
商业银行、票据业务、风险、对策
一、引言
票据是商业和金融市场中常用的一种支付和贴现方式，既能简化交易流程，又能提高现金流动性。同时，由于票据凭证的真实性、法律性质以及明确的付款时间和金额等特点，票据业务也成为了商业银行中不可或缺的业务之一。然而，作为一种特殊的金融工具，票据也存在着一定的风险，对商业银行的正常经营和风险控制造成了影响。因此，本文将围绕我国商业银行票据业务风险展开探讨。
二、我国商业银行票据业务的特点
我国商业银行票据业务从源头上分为存单、汇票、支票、信用证和银行本票等多种类型。其中，汇票和支票是最为常见的票据种类。具体而言，存单是由存款人和银行之间签订的一种协议，在协议规定的时间和金额内进行存取款；汇票和支票则是用于支付货款或进行贴现的金融凭证；信用证则主要用于国际贸易中的支付和保函等业务；银行本票是银行自己开具的一种票据，只要按照票据规定的方式签名，就可以兑现。
与普通贷款业务相比，票据业务具有以下特点：一是贴现率高，因为票据本身已经有了“定期、不可撤销”的属性，在资金条件紧张的情况下，票据的贴现率较高；二是风险大，由于票据属于一种无担保的融资方式，买入票据的商业银行必须要对票据的真实性进行审查；三是市场需求强烈，由于票据具有流动性和转让性强的特点，因此受到市场的热捧。
三、我国商业银行票据业务的风险
1.票据本身的风险
票据本身的风险主要源于票据的真伪、可转让性以及背书过程。具体而言，票据的假冒和伪造、票据到期未兑和银行未按照规定程序进行背书等情况，都存在着一定的风险。这些风险可能导致商业银行在贴现或承兑票据时出现损失。
2.票据市场的风险
票据市场的风险主要源于票据市场的不稳定以及票据供求关系的变化。具体而言，票据市场的价格波动、票据的流动性变差、票据买卖双方意见不一等情况，都可能导致票据价值的变化，从而使商业银行贴现或承兑票据时面临着风险。
3.商业银行自身的风险
商业银行自身的风险主要源于管理不规范、内部控制不严以及员工失职等情况。具体而言，商业银行未能对票据的真实性进行审查、内外部控制机制不完善、员工内外勾结行贿等情况，都会导致该商业银行面临着票据业务风险。
四、应对我国商业银行票据业务风险的对策
1.提高票据质量
商业银行应该在购买票据时仔细核对票据的真实性和合法性，并严格按照规定程序进行背书。同时，商业银行也应该加强票据抵押和质押的审查，保证所质押的票据的真实性和合法性。
2.建立完善的风险管理和内部控制机制
商业银行应该建立完善的内部控制机制，加强对票据业务的监管和管理。具体而言，商业银行应该制定严格的风险管理制度，对票据业务风险进行评估和控制，并采取必要的风险控制和传导措施，及时预警和回避风险。
3.加强员工管理和教育培训
商业银行应该加强对员工的管理和教育培训，提高员工对票据业务风险的认识和应对能力。同时，应该建立完善的奖惩制度，对违规行为进行严肃处理，以保证对票据业务风险的有效控制。
五、结论
票据业务是商业银行中的一项重要业务，也是一项具有较高风险的业务。因此，商业银行应该加强对票据业务风险的监管和管理，同时建立完善的风险管理和内部控制机制，提高员工的风险认识和控制能力，以最大程度地降低票据业务风险对商业银行带来的影响。