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我国商业银行流动性风险衡量与影响因素研究
一、引言
商业银行是现代金融体系中重要的组成部分，其资产负债结构复杂，其业务涉及的领域广泛，同时，商业银行作为传统的资金中介机构，也需要进行吸储、贷款、支付、投资等多种业务操作，这不可避免地会导致商业银行面临着多种风险。其中，流动性风险作为其中的一个重要方面，是商业银行管理所面临的重要挑战之一。因此，本文旨在对我国商业银行流动性风险的衡量以及影响因素进行研究和分析。
二、商业银行流动性风险的概述
流动性风险是指商业银行在特定时期内或者在特定的情况下，在资产负债表中出现资产流动性不足以覆盖负债流动性的情况下，所面临的风险。换句话说，就是指商业银行在其负债到期时无法支付其负债的情况。对于商业银行来说，流动性风险是一项非常严重的风险，因为流动性风险不仅会导致商业银行资产的损失，也会让商业银行可能陷入资不抵债的危境。
三、商业银行流动性风险的衡量方法
衡量商业银行流动性风险的方法主要包含以下三个方面：
1.流动性比率
流动性比率是衡量商业银行当前短期偿债能力的重要指标。流动性比率通过衡量商业银行流动资产与短期负债之间的比例，来反映商业银行短期偿债能力的强弱。流动性比率高，则说明商业银行偿债能力较强，反之则说明商业银行偿债能力较弱。
2.资产回笼期
资产回笼期是指商业银行在资产处置之后，所需要的时间来获得相应的现金流。资产回笼期越短，说明商业银行资产具有良好的流动性，反之则说明商业银行资产的流动性比较差。
3.应急贷款使用率
应急贷款使用率是指商业银行针对流动性风险而预设的应急贷款资金，实际使用率与预设值的比例。应急贷款使用率高，则说明商业银行面临流动性风险的风险较大，反之则说明流动性风险较低。
四、商业银行流动性风险的影响因素
商业银行流动性风险的影响因素很多，主要分为以下几个方面：
1.宏观经济环境因素
宏观经济环境因素直接影响商业银行的经营状况。诸如通货膨胀、经济周期、国际贸易形势等经济因素，都可能对商业银行资产负债表和经营状况产生影响，进而导致流动性风险的发生。
2.流通市场的收益和流动性风险
市场的流动性也是商业银行流动性风险的重要影响因素。在流通市场的收益和市场情绪变化影响下，商业银行可能会面临大规模资金的流出，进而导致商业银行出现流动性风险。
3.商业银行自身经营管理能力
商业银行自身经营管理的能力也是其流动性风险的一个重要因素。较好的风险管理、合理融资结构、充足的营运资金等都能有效降低商业银行的流动性风险。
4.外部监管与政策环境
外部监管环境以及政策环境也是商业银行流动性风险的一个影响因素，政策、法规等的变化都可能导致商业银行流动性风险发生改变。此外，部分商业银行的不良风险还可能被政策环境的变化所影响。
五、商业银行流动性风险的对策
面对大量、复杂的外部风险因素，商业银行必须采用适当的应对策略，以应对流动性风险。以下是商业银行流动性风险对策的几个方面：
1.积极管理资产负债表
商业银行应当积极管理其资产负债表，合理调整资产负债结构，降低流动性风险。因为物流、种类、流程等不同，银行有不同的资产、负债、资金营运模式，需要确保银行在面对大量流动性风险时有足够的资产能够用以应对负债到期的风险。
2.建立良好的风控机制和应急机制
商业银行应该建立完善的风险管理和应急机制，对资金流动性风险进行细致的监控和评估，建立应急资金，以尽可能减少流动性风险的发生。
3.多元化的资金来源
商业银行应该寻求多元化的资金来源，如利用信用贷款、资产证券化、资金池等多种方式，来增加资金来源的多样性，降低流动性风险的风险程度。
结语
流动性风险对于商业银行经营管理是一个非常严峻的问题。只有通过精细的风险管理、充分的资产负债调整等措施来降低流动性风险，才能更好地促进商业银行的健康发展。因此，商业银行应该密切关注其流动性风险的状况，采取切实有效的对策措施，来有效应对流动性风险的发生。