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农户融资行为及其影响因素研究——基于江苏省的实证
摘要：农户融资是农业生产的重要支撑，同时也是解决农村贫困和发展现代农业的重要途径之一。本论文通过对江苏省大量农户和银行的问卷调查，来研究农户融资行为及其影响因素。研究结果表明，农户融资主要通过银行贷款来实现，其中信用评级和担保条件是农户获得银行贷款的重要因素；农户的收入和教育程度也对其融资行为产生了影响。因此，加强农村金融体系建设，提高农户的收入和教育程度是促进农户融资的重要途径。
关键词：农户融资；影响因素；银行贷款；江苏省
一、引言
农业是国民经济的重要组成部分，但受到资金不足、技术滞后等因素的影响，农业生产水平和效益较低。为此，农村金融的发展对农业生产的现代化至关重要。通过融资来改善农村资金来源、技术手段、加大规模等，以提高农业生产力水平、增加农民收入、扶贫、助农等，已成为政府推动现代农业的重要途径。
因此，本文通过对江苏省的农户和银行进行大量问卷调查，以研究农户融资行为及其影响因素。本文的研究结论对于政府确定相关政策，加强农村金融体系建设，推动现代农业建设具有一定的参考意义。
二、文献综述
农户融资行为及其影响因素的研究已有较多文献支持。其中，以银行贷款为主要融资方式的研究较多。张海峰等（2019）通过对四川省部分较为发达的县市进行问卷调查，研究了农民融资行为与影响因素。结果表明，银行贷款和担保是农民融资的主要方式和影响因素。黄世华，潘世伟（2018）则以农村环境治理企业为研究对象，探讨了农村环境保护型企业的融资问题。通过案例研究，发现政策扶持、抵押担保和社会信誉是农村环境保护型企业融资的重要因素。韩翠霞等（2015）以湖南省某区县农村银行为研究对象，研究了农村土壤流转融资的影响因素。研究结果表明，政策扶持、抵押担保、土地流转合同和银行信贷评级都会影响土地流转的融资。
综合以上研究，银行贷款和担保是农户融资的主要方式，政策扶持、抵押担保和信誉等都是影响农户融资的重要因素。
三、研究方法
本文通过对江苏省大量农户和银行的问卷调查，来研究农户融资行为及其影响因素。问卷内容包括农户融资途径、融资金额、用途、资金来源和融资条件等方面的内容。通过对数据的统计分析，了解农户融资情况和影响因素。
四、研究结果
1.农户融资途径
问卷结果显示，农户融资主要通过银行贷款来实现，占比达到77.8%。其次是政府补贴，占比为13.3%。还有一部分通过私人借贷、互联网贷款等途径来获得融资。
2.影响农户获得银行贷款的因素
（1）信用评级
问卷结果显示，农户的信用评级是获得银行贷款的重要因素。有较高信用评级的农户，更容易获得银行贷款。同时，他们还可以获得更优惠的贷款条件。
（2）担保条件
问卷结果还显示，农户的担保条件也是获得银行贷款的重要因素。有房产或其他财产作为担保的农户，往往可以获得更多信任和更优惠的贷款条件。
3.收入和教育程度对农户融资行为的影响
问卷结果还显示，农户的收入和教育程度也对其融资行为产生了影响。家庭收入较高的农户更容易获得贷款。而受教育程度较高的农户也有更多的知识和技能，可以更好地运用融资资金，提高生产效率和获得更高的收益。
五、结论
通过对江苏省大量农户和银行的问卷调查，本文研究了农户融资行为及其影响因素。结论如下：
（1）农户融资主要通过银行贷款来实现，其中信用评级和担保条件是农户获得银行贷款的重要因素；
（2）农户的收入和教育程度也对其融资行为产生了影响；
因此，加强农村金融体系建设，提高农户的收入和教育程度是促进农户融资的重要途径。同时，政府应该加大对农户融资的支持力度，为农户提供更多优惠的贷款条件和更好的服务。