混业经营下我国金融业监管问题研究.doc

免责声明：图文来源于网络搜集版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益请作者与本上传人联系我们将及时更正删除。混业经营下我国金融业监管问题研究【摘要】伴随着我国金融业迅速发展对银行经营业务范围的限制放宽和对外资银行准入制度的进一步放松中国银行业的混业经营模式已经普遍存在。我国现行的金融业分业监管明显存在监管疏漏多头监管和监管失控等诸多方面的问题使分业经营的监管模式不能有效地预防和处理金融风险导致金融市场的波动和福利损失。文章把欧美国家混业经营的监管体制改革和中国金融业发展的具体情况相结合提出了建立统一的金融监管机构建立中国特色的存款保险制度以及转变金融监管方式等方面的建议。【关键词】混业经营；分业监管；监管体制改革引言自20世纪90年代以来由于世界有关国家和地区频繁发生金融危机对全球经济发展乃至政治稳定都发生了巨大的冲击人们不得不对金融监管问题开始新的一系列的反思与探索。国内外对金融监管的研究十分广泛涉及制度经济学、信息经济学、控制论等多学科领域。本文借鉴美国金融监管模式结合中国现实国情重点在建立统一的金融监管机构和建立中国特色的存款保险机构方面做了比较详细的阐述作为中国金融监管实务理论的补充和完善。一、我国的金融监管模式历史回顾以及当前的金融监管制度简述中国现行金融监管的主要特征是以“一行三会”为模式的分业监管体制在中国人民银行的领导下设立银监会、证监会和保监会分别对全国银行业、证券业和保险业进行有效监管。（一）我国分业监管体制的形成当前的金融监管体系是在特定的历史环境下逐步形成的。中国人民银行在成立之初作为国家银行承担着领导和管理全国金融业的职责对稳定金融秩序恢复和发展国民经济发挥了至关重要的作用。中国人民银行是银行中的银行。为了规范银行管理1986年1月7日国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》提出中国人民银行依法对金融机构进行登记、核发经营许可证和办理年检。这是我国第一部有关金融监管的政策规定。分业监管的起点是：1992年10月国务院规定将证券监督管理职能从中国人民银行分离出来成立中国证券业监督管理委员会依法对全国证券市场进行统一监管。1993年国务院公布的《关于金融体制改革的决定》奠定了分业监管体制的政策基础提出要转换中央银行的职能并且对保险业、证券业、信托业和银行业实行分业管理。当时银行业和信托业仍然由中央银行负责。1998年11月18日成立保险业监督管理委员会把保险业从中央银行分离依法对全国保险市场进行统一监管进一步推进了分业监管模式的确立。2021年4月28日中国银行业监督管理委员会正式履行职责根据授权依法对全国银行、金融资产管理公司、信托公司以及其他存款类金融机构实行统一监管把对银行业的监管从中国人民银行分离出来至此确定了中国当今金融业“一行三会”的分业监管模式。（二）混业经营模式下我国当前监管模式的反思金融作为经济发展的命脉金融安全即经济安全、国家安全由此而言金融监管尤为重要。伴随着银行衍生产品的不断创新和经营业务范围的不管扩展混业经营模式逐渐取代分业经营的模式。随着金融业对外开放程度的深入国外金融机构在中国设立的分支机构参与中国金融业务这必然对现阶段分业监管的模式造成一定程度上的冲击暴露金融监管的一些问题对我国金融安全存在严重威胁影响金融业健康稳定发展。具体有以下不足：1.监管的缺位造成一定程度上的监管盲点。当前我国金融监管是“一行三会”的监管模式。与金融创新相伴的是更多金融衍生产品的涌现各种金融产品之间的界限越来越模糊分业监管与经营业务多样化之间的矛盾日益突出。比如银行业开展的证券投资业务、保险业务以及相关的金融衍生产品的监管分工不够明确造成该业务领域一定的监管空白。另外一些高风险资产投资业务和资产抵押业务也成为监管的盲区。2.各监管部门存在“本位主义”思想各自为政相互扯皮使得金融监管效率低下监管成本过高。各监管部门只关注自己的监管领域各个监管部门之间缺乏制度性、体系性的交流与合作金融业混业经营的模式很容易造成金融风险由单一领域向整个金融领域扩散对我国的金融安全造成严重的威胁。3.监管重复也是当前监管模式的重要问题之一。不同监管机构对同一金融机构进行监管由于监管目标、监管方式和技术的区别很可能会造成监管层面上的冲突或者在监管结论上出现差别。同时各监管部门之间沟通协调的不顺畅造成监管效率低、力度弱和监管成本高不利于金融业的健康安全发展。二、简析美国金融监管体制以及金融改革美国作为世界的经济和金融中心其金融体系被认为是最具创新力和比较完善的金融体系。美国在应对金融危机和维护金融的安全稳定方面进行了不断的探索和改