建立医疗保险制度改革探讨.doc

本资料来源搜集与网络和投稿如有侵权牵扯利益关系请告知上传人联系删除。建立医疗保险制度改革探讨医疗保险制度改革是经济体制改革的重要组成部分。从当前我国医疗保险制度改革实践来看形成了“直通型”、“分工型”、“存储型”、“大统筹型”等“统帐结合”模式。这些模式虽然都有其合理性但却都在实践中暴露出基金收缴困难、医疗服务和支出管理机制失灵等一些深层次的矛盾和问题难以形成一种模式。根据《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》界定的“低水平、广覆盖、双方负担、统帐结合”的基本原则借鉴国内外医疗保险制度改革的正反经验笔者认为我国医疗保险制度改革模式应当是多元协调混合型模式这种模式的关键在于建立一种保障方式多层次、保障资金多渠道、支付方式科学、管理办法有效的医保运行机制。一、建立多层次的医疗保险体系根据实际情况我国的多层次的医疗保险体系应包括以下三个层次：1.基本医疗保险。这是多层次的医疗保险体系的基础也是国家医疗政策的重要组成部分属于法定性质的政府行为以强制性实施为主财源主要来自强制筹集的保险费。基本医疗保险坚持“低水平广覆盖”的原则强调“公平优先、兼顾效率”只承担基本医疗的保障职责即限于提供适应绝大多数参保职工必要医疗需求的、医疗服务机构采用成熟的和适宜技术所能提供的、医疗保险基金有能力支付费用的医疗服务。2.补充医疗保险。这是完整的医疗保险体系的不可缺少的组成部分是在基本医疗保险的基础上在经济效益许可的条件下由企业（行业）为职工、职工为个人自愿出资组成补充医疗保险基金为弥补基本医疗保险的水平不足以支付巨额医疗费而建立的补充性医疗保险形式。在我国现阶段应抓紧建立的补充医疗保险形式有：一是“超大病”补充医疗保险。基本医疗保险保的是基本医疗但是超过最高支付限额的病例又是客观存在的尽管其发生的概率较低但费用很大致使单位和个人均难以承受。对于这些“超大病”的医疗问题既不能一推了之更不应该把这个包袱再推给用人单位最佳的解决办法应是面向统筹地区建立“超大病”补充医疗保险主要用于解决基本医疗保险封顶线以上的医疗费用减轻重病职工负担保障其基本生活；二是“大病”补充医疗保险。基本医疗保险采用统帐结合方式实施其中社会统筹基金要确定起付标准和最高支付限额起付标准以上和最高支付限额以下的医疗费用以统筹基金支付为主但个人同样要负担相应比重。尽管相对统筹支付而言个人负担比例较小但由于医疗费用相对较大对于因病不能参加工作、工资收入明显下降的职工本人和家庭来说还是困难重重。为了减轻重病职工负担保障其基本生活企业（行业）在有条件的情况下有必要建立职工大病专项金实行统筹使用对困难者予以资助。3.商业医疗保险。这是多层次的医疗保险体系中较为规范、起补缺和提高作用的层次是被保险人在投保后在保险期内因疾病、生育或身体受到伤害时由保险人给付保险金的一种保险。在这一领域由人们自由选择坚持“效率优先、兼顾公平”的原则。随着基本医疗保险制度的建立当前应重点突出主要的险种有：（1）特种疾病保险。针对一些风险容易预测、发生率较低但疾病费用较大的疾病而设计的险种主要目的是为了在发生灾难性病症时保障投保者的治疗以免由于经济原因使治疗受到影响。比如肿瘤、心脑血管意外病症。（2）康复保健医疗保险。主要为满足一些高收入人群或团体超出基本医疗需求以上的高水平的和特殊保健的医疗需求而设计的险种。如有些病房的设施将比较豪华相应的收费标准也高基本医疗保险不可能承担这部分费用部分高收入人群就可通过参加康复保健医疗保险得到相应的待遇。二、建立合理的医疗保险费用筹措机制基本医疗保险必须坚持“以收定支、收支平衡、略有节余”的原则考虑在社会主义初级阶段职工的收入水平并不高财政收入极为有限企业效益大多数处于较低水平的现状本着“最基本的筹资水平、最基本的医疗服务”的理念由用人单位和职工双方按工资的一定比例共同负担。基本医疗保险实行社会统筹和个人帐户相结合基本医疗保险金由统筹基金和个人帐户构成。职工个人缴纳的医疗保险费全部计入个人帐户。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分一部分用于建立统筹基金一部分划入个人帐户具体划入比例根据个人帐户支付范围和职工年龄因素确定。补充医疗保险和商业医疗保险由国家给予政策鼓励用人单位和个人积累资金组合方式可以灵活多样可个人参保可由用人单位与个人各付一部分保险金有条件的单位也可全部由用人单位为职工投保并以此作为稳定职工、吸引人才的有力措施。在此除了为保证国家公务管理的正常运行由财政为国家公务员提供一定的医疗补助外国家不为其他任何社会成员支付保险费但可通过有关政策鼓励用人单位和个人参与保险。其鼓励政策至少有两条：个人用于补充医疗保险和商业医疗保险的收入免交个人所得税；用人单位用于补充