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论我国民间借贷利率法律规制体系的完善的任务书
引言
随着社会经济发展，市场经济的逐步完善，我国民间借贷行业逐渐形成并不断发展，成为了人们日常生活和商业活动中不可或缺的一部分。但随之而来的是民间借贷利率的乱象，各种高利贷、黑中介行为屡禁不止。为有效控制民间借贷市场负面效应，进一步维护社会公正、促进经济稳定发展，完善民间借贷利率法律规制体系显得尤为迫切和必要。
一、民间借贷利率乱象
民间借贷作为一种非正规金融活动，往往涉及各个领域，并在政策出现空白时独立运作。近年来，不少借款人由于缺乏经验和知识，往往在遇到资金问题时会被不法分子或高压中介骗取高额借贷，而这些非法行为也成为一些不法分子暴利、欺诈和洗钱的渠道。
其次，不少非法贷款机构通过打着“P2P”的旗号吸引借款人，并不断推出高息高返利的金融产品来骗取投资人的本金和利息，甚至涉及集资诈骗案件。随着高利贷、套路贷、黑中介等问题的不断暴露，民间借贷市场的乱象逐渐凸显。
二、民间借贷利率法律规制体系现状
我国的民间借贷利率法律规制体系相对比较复杂，目前存在多个部门对该领域开展法规的制定、监管等工作。如人民银行、银监会、财政部、工商总局、民政部、审计署、国家发展改革委员会等部门所制订的相关文件、法规、章程等规定，其覆盖面和执行力度都有所不同。
目前，《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民间借贷法》等法律法规虽基本规范了民间借贷利率，但要解决现实问题还需完善。例如，借款人负担借贷利息过高时，如何实现其有效保护和救济问题，对违反法规的民间借贷行为如何进行打击等等，在实际操作中均存在复杂的问题。
三、完善民间借贷利率法律规制体系的必要性
1.合规性和稳定性增强
加强民间借贷市场的监管和规范，可以有效消除不良借贷公司等非法借贷形式和风险，提升市场合规性和稳定性。完善民间借贷利率法律规制体系，将有助于遏制高利贷、套路贷等违法违规现象。
2.促进金融市场健康发展
完善民间借贷利率法律规制体系，将有助于规范民间借贷市场，推动优质资金进入金融市场，为创新创业提供优质的金融服务。有助于促进各类市场主体的公平竞争，防范市场垄断，从而有力地保障社会金融市场的健康发展。
3.保护借贷双方的合法权益
完善民间借贷利率法律规制体系，其主要目的是保护借贷双方的合法权益。这样不仅可以保护借款人不受虐待，避免走上还债难、血本无归、赔上家庭、自尊等困境的岔路，同时也可以对贷款人实行合法的利益保护措施，并促进其投资积极性，缓解其资金回报压力。
四、完善民间借贷利率法律规制体系需要做到的方面
1.加大法律监督和制裁力度
应当从制裁层面上推动法律规制的完善，单位、个人在借贷市场的行为违规或涉及欺诈，应严格予以制裁，以加大监管的震慑力度。
2.建立相关机构，强化监管力度
对于民间借贷市场的监管机构要新建或强化现有的负责机构，通过专业化机构的建设，不断提高监督力度和监管能力，更好地识别和处理民间借贷活动所存在的问题，并做出相应的法律制裁。
3.完善信息化平台，提高监管的精准性
由于民间借贷市场存在以个体为单位，信息交流不畅的现象，市场运行的监督难度加大。建立信息机制平台，对于民间互助基金、互助贷款等信息集成进行规范监管，有利于将市场属于异质面的信息有序集中保存、分析和查阅，实现监管的精准性。
4.减少民间借贷的需求
在法制、教育、政策等各个层面上宣传及推出相关的保障措施，包括协同银行机构探索“保险+贷款”的金融模式，着力打造完整的金融服务体系，从源头上降低民间借贷的需求。
5.制定更加明晰的借贷市场法规
制定更加明晰的借贷市场法规，如建立起更加完善的利率统计体系，明确并加强对不同利率标准的非法行为的处罚，即使对于低息贷款以及其它社区借贷活动也制定明确规定，并为监管部门实施监管提供精准和权威的规范。
结语
全面完善民间借贷利率法律规制体系，不仅是创造良好的投融资环境，推动市场经济发展而言，更是维护社会公正、稳定，保护市场参与者合法权益的必然要求。相关职能部门应当积极地协调推进市场的规范，切实保护借贷双方的合法权益，维护市场的良性发展。