理财规划师课件(综合案例分析).doc

案例1
杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元.有一个可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。算下来，每个月还能有的结余16500元.年终,杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。
虽然收入还行，但由于工作繁忙,这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。
杨先生的家庭是属于什么时期：
家庭成长期
家庭与事业形成期
家庭与事业成长期
事业成长期
你认为杨先生的风险偏好类型是：
中庸型
进取型
激进型
保守性
你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是:
买房
父母赡养
退休计划
儿子学费
杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？
7575563.8
7844342。7
3438260。1
344826401
如果首付30％，贷款70%，按揭20年，贷款利率为6.81%，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？
39869。4
40510.7
40282.1
39651。1
杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？
14.5％
17.3％
18.0％
15.1％
对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有(）
关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率,买房不是问题。
杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击.
杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。
夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休,并且能维持现有的生活水平（仅基本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3％,活20年）。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱？
A2492010.3B4684091.1
C4543568.3D25566770。1
假设杨先生准备的退休资金预期有8％的投资收益率,崔先生应准备多少钱？
2216062。1
2113466.6
2087448.1
2191820。5
杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资,预期收益率为8％,那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活？
2422.4
2437.9
3848。5
3833。2
案例2
刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万,估计三年后可增加到50万;太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万，还有咨询费收入4。56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。
1。你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是：
解决资产增值问题
为养老提供生活保障
解决资产保值问题
女儿婚嫁计划
2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财计划是:（）
子女教育计划
家庭保险计划
退休计划
企业经营计划
3。刘氏家庭现在处于以下哪个阶段：
单身期
家庭形成期
家庭成长期
退休期
4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素：
意外伤害保险
定期人寿保险
健康保险
养老保险
5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：
年龄
未来收入水平
个人净资产
教育水平
6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时,参考的依据是(B）
距孩子上大学的时间长度
终生的风险承受度
家庭为子女教育储蓄的能力
孩子的消费需求
7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是:
家庭的收入来源
家庭的生活开销
家庭已有的寿险保障
社会福利及政府补贴
8。刘先生计划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定期定额投资多少钱？（投资收益率为8％)
24615。3
24773.7
24669。7
24506.3
9.计划5年后送女儿出国读书,直至完成硕士学位（一共7年），现在留学的费用为170000元/每年，学费增