中小商业银行对中小企业关系型贷款定价问题研究的任务书.docx

中小商业银行对中小企业关系型贷款定价问题研究的任务书
任务书
一、研究背景和意义
中小企业是我国经济发展中不可或缺的重要组成部分，但是由于不具备规模效应，经营风险大，信用评级差等因素，常常受到贷款难、融资难等问题的困扰。相对于大型银行，中小商业银行在服务中小企业方面具有更强的灵活性和针对性。然而，在开展关系型贷款业务中，中小商业银行面临着如何定价的问题。不同的定价策略可能会对中小企业的融资效率和经济效益产生影响。因此，本研究的意义在于为中小商业银行合理制定关系型贷款定价策略提供理论和实践的支持。
二、研究内容和方法
研究内容：本研究将从以下几个方面展开：
1.中小企业关系型贷款的提供方式：主要包括单笔授信和循环授信两种方式的比较研究，确定在不同情况下的授信方式的选择。
2.影响中小商业银行关系型贷款定价的因素：主要包括银行资金成本、风险水平、中小企业基本情况和市场竞争情况等因素。
3.中小商业银行关系型贷款定价策略的比较和优化研究：主要基于不同的定价策略，分析其对中小企业融资效率、经济效益等影响，总结出相对合理的定价策略。
研究方法：
1.文献综述法：对关于中小企业关系型贷款和相关定价问题的理论和实践文献进行系统收集、归纳和分析，形成理论框架和研究思路。
2.案例比较法：选取不同类型的中小企业和不同的授信方式，以实际发放的贷款为样本，比较不同授信方式和定价策略对企业的融资效率和经济效益的影响。
3.数理统计法：基于收集的贷款数据和影响因素等信息，运用多元回归、主成分分析等数理统计方法，分析各因素对贷款的影响程度以及各因素的相互关系，以此建立相应的模型。
三、预期成果
1.提供中小商业银行关系型贷款定价的指导思想和方法，为其提高关系型贷款的质量和效益提供理论支持。
2.分析不同类型中小企业和授信方式的需求特点，为银行制定更加灵活、适合的融资方案提供支持。
3.总结中小商业银行关系型贷款定价策略的经验和教训，对其他银行和相关企业的融资工作具有借鉴意义。
四、研究安排
第一阶段：文献综述和理论分析（约20天）
1.收集、整理和分析国内外关于中小企业关系型贷款和相关定价问题的文献，建立相关的理论框架，并确定研究方向和方法。
2.梳理中小企业和银行之间的授信关系，分析各种授信方式的特点和优缺点，为下一步的案例比较提供基础。
第二阶段：案例比较和数理统计分析（约50天）
1.针对中小企业不同类型和不同授信方式的需求特点，选取具有代表性的样本，比较不同授信方式和定价策略对企业融资效率和经济效益的影响。
2.运用多元回归、主成分分析等数理统计方法，分析各因素对贷款的影响程度以及各因素的相互关系，建立定价模型。
第三阶段：总结经验和教训，撰写研究报告（约30天）
1.总结中小商业银行关系型贷款定价策略的经验和教训，为中小银行和相关企业提供借鉴意义。
2.撰写研究报告，阐述研究思路和方法、总结研究成果、提出建议和展望未来。