分类监管风险综合评级.doc

书山有路勤为径学海无涯苦作舟。分类监管风险综合评级分类监管（风险综合评级）（征求意见稿第三稿）目录第一章总则.....................................2第二章第三章第四章第五章第六章第七章评价内容.................................2评价类别.................................6评价方法.................................6监管政策和监管措施.......................7运行机制.................................9附则....................................10第一章总则第一条本规则旨在规范对保险公司偿付能力风险的综合评级全面评估保险公司的偿付能力风险状况明确相应的分类监管的政策和措施。第二条本规则适用于财产保险公司、人身保险公司（含健康险公司、养老保险公司）和再保险公司。第三条本规则所称保险公司分支机构是指保险公司依法设立的省级分支机构包括分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。第四条分类监管即风险综合评级是指中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据相关信息以风险为导向综合分析、评价保险公司的各类风险根据其综合风险的大小评定为不同的监管类别并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。第五条中国保监会负责对保险公司法人机构进行分类监管。保监局参与对保险公司法人机构分类评价提供辖区内保险公司分支机构的相关风险信息和评价结果。保监局负责对保险公司分支机构进行分类监管保险公司分支机构分类监管办法另行制定。第二章评价内容2第六条分类监管评价包括以下内容：（一）对难以量化的风险（操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）进行评价；（二）综合考虑偿付能力充足率及上款4类难以量化风险的评价结果评价保险公司的综合偿付能力风险。第七条操作风险是指由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险包括法律及监管合规风险（不包括战略风险和声誉风险）。第八条在分类监管中操作风险划分为以下细类：（一）销售、承保、再保险业务线的操作风险；（二）理赔业务线的操作风险；（三）资金运用业务线的操作风险；（四）公司治理相关的操作风险；（五）财务管理相关的操作风险；（六）准备金管理相关的操作风险（七）案件管理相关的操作风险。第九条中国保监会从以下方面评估保险公司的操作风险：（一）评估公司操作风险的外部环境包括行业操作风险的总体水平和趋势；（二）评估各业务线的内部控制程序和流程、操作风险的历史数据、经验分布和发展趋势；3（三）评估公司可能导致操作风险的人员因素包括招聘、解雇、培训、领导能力和持续发展规划、业绩管理、薪酬等；（四）评估公司信息系统存在的问题和风险包括系统设计缺陷、软件/硬件故障或不足、信息安全和数据质量等方面的风险等；（五）评估可能导致公司操作风险的外部因素包括法律法规、监管政策、不可抗力等。第十条战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。第十一条中国保监会从以下方面评估保险公司的战略风险：（一）评估公司战略风险的外部环境包括行业战略风险的总体水平和趋势；（二）评估公司战略制定风险包括科学性、可操作性和合理性；（三）评估公司战略执行风险包括管理层实施既定战略过程中存在的风险；（四）评估可能导致公司战略风险的外部因素包括市场环境、科技进步、法律法规、监管政策、合作伙伴、不可抗力等。4第十二条声誉风险是指由于保险公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对保险公司负面评价从而造成损失的风险。第十三条中国保监会从以下方面评估保险公司的声誉风险：（一）评估公司声誉风险的外部环境包括行业声誉风险的总体水平和趋势；（二）评估公司声誉风险的历史数据、当前舆论报道、潜在风险因素；（三）评估可能导致公司声誉风险的外部因素包括合作伙伴、利益相关方、不可抗力等。第十四条中国保监会在评估保险公司的声誉风险时将考虑声誉风险与