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关于我国个人消费信贷信用评分模型的研究的任务书
一、选题背景及意义
随着我国经济的迅猛发展，个人消费信贷市场也逐渐壮大。个人消费信贷产品包括信用卡、贷款等，已经成为了许多人日常生活中不可或缺的重要资金来源。但是，个人消费信贷市场存在着许多问题，其中最为突出的问题就是信贷违约率高。因此，如何有效的评估个人信贷风险，对于金融机构是至关重要的。评分卡模型作为信贷风险管理中最为常见的评估工具，已经成为了金融机构风险管理中不可或缺的工具之一。
此外，个人消费信贷市场的快速发展也意味着对于金融机构的风险管理能力提出了更高的要求。传统的评分卡模型由于仅考虑了贷款申请人的个人信息以及征信记录等因素，无法全面评估风险。为了提高评分卡模型的准确性和全面性，需要引入更多的数据来源以及新的评估方法。
因此，本研究的目的就是针对我国个人消费信贷市场的发展情况，研究新的个人信贷评分卡模型，提高金融机构风险管理能力，降低违约风险。
二、主要研究内容及方法
1.评估因素选取
本研究将通过问卷调查、数据挖掘等方法，统计与分析我国个人消费信贷市场中的主要违约因素。根据该统计分析结果，选出与评估个人信贷风险相关的主要因素。常见的因素包括个人基本信息（如年龄、性别、教育程度等）、申请人的财务情况（如月收入、家庭收支等）、申请人征信记录中的信贷历史（如贷款次数、逾期情况等）等。
2.评分卡模型构建
基于选取的评估因素，本研究将采用基于逻辑回归等统计分析方法，构建出我国个人消费信贷评分卡模型。具体来说，本研究将采取WOE分析、IV值分析等方法，通过编写R语言脚本来实现评分卡模型的构建。该评分卡模型将根据风险评分的高低，将申请人分为高、中、低风险三个级别。
3.样本测试与验证
为了验证模型的准确性和稳定性，本研究将采用k-折交叉验证等方法进行样本测试。该方法能够减少样本选择的偏差，提高模型的泛化能力。此外，本研究还将通过ROC曲线、KS值等方法来评估评分卡模型的分类效果。
三、预期成果及可行性分析
1、本研究将基于我国个人消费信贷市场的数据，构建新的评分卡模型，并对该模型进行测试验证。该模型将更加全面、准确地评估个人信贷违约风险，有利于金融机构降低风险，提高工作效率。
2、本研究所选取的评估因素来源统计分析结果具有代表性，采用的模型构建方法也具有可行性和有效性。因此，本研究具有可行性和实用性。
四、研究计划及进度安排
本研究计划强化数据处理和挖掘技术方面的应用，提高研究成果的准确度和有效性。具体研究进度安排如下：
第一阶段（1个月）：收集个人消费信贷市场的相关数据，进行数据处理和分析。
第二阶段（3个月）：基于选取的评估因素，采用逻辑回归等方法构建评分卡模型。
第三阶段（2个月）：编写R、Python等多种脚本，进行样本测试和验证。
第四阶段（1个月）：完成论文写作和拟定研究成果。
五、预期影响及带来的意义
本研究将基于我国现有消费信贷市场数据，构建新的个人信贷评分卡模型。该研究的意义在于提高金融机构的风险管理能力，降低信贷违约风险，推进我国个人消费信贷市场及金融业的健康发展。