我国商业银行理财产品的风险管理分析的开题报告.docx

我国商业银行理财产品的风险管理分析的开题报告
引言
随着我国经济的快速发展，金融市场也不断壮大，作为金融市场的一部分，商业银行在经济活动中扮演着重要的角色。商业银行以为广大客户提供各类金融服务为使命，其中理财产品是银行的一项重要业务。这些产品吸引了众多投资者的眼球，但是其风险却也为投资者带来了巨大的压力。因此，商业银行如何进行理财产品的风险管理，提高其风险抵御能力，成为了重要的议题。
本文就商业银行理财产品的风险管理进行分析，明确理财产品的风险特点、风险防范措施、风险管控等方面。
第一部分理财产品的风险特点
1.1风险包含的风险因素
理财产品的风险特点，决定了其存在多种风险因素。理财产品对风险因素的抵御能力存在着最大限度，风险因素涵盖了不同级别和性质的风险，以下为理财产品包含的主要风险因素：
（1）信用风险。指银行的资产损失，由于出借方不能或不愿意履行承诺的情况，成为理财产品合同或者金融工具的拍卖者。银行资产的损失，主要是由借款人违约、债券违约等引起的。
（2）市场风险。指固定收益类、权益型和混合型理财产品投资市场价格波动对理财产品净值的影响。市场风险包含利率风险、股票价格波动风险、基金净值波动风险等。
（3）流动性风险。指理财产品在到期前无法被兑现，导致投资者资金无法有效使用的风险。一定程度上降低了金融决策的效率，投资者此时需要面对违约风险和信用风险，如立即兑现投资产品时，银行需要进行现金管理，如流动性不足，将很难满足投资者的利益要求。
1.2风险由风险系数和风险等级两个方面确定
理财产品尽管有多种风险因素，但其风险程度是不同的。为了明确风险程度，银行通过采用风险系数和风险评级两个方面进行评估。
（1）风险系数是评估风险的重要参数。所有理财产品风险系数必须在银行的规定范围内，超出风险系数的理财产品必须获得监管部门的批准。
（2）风险评级是对银行理财产品进行总体风险评估的重要工具。主要按照投资理念、证券市场和交易特征等因素对银行的理财产品进行风险判断。
第二部分风险防范措施
2.1风险防范措施
银行为了有效地防范理财产品的各种风险，提高理财产品的安全性和收益性，采取了以下风险防范措施：
（1）合理的投资策略。要根据理财产品的风险特征制定相应的投资策略，如维持合理的资产负债比例、判断当前市场行情和风险等级等。
（2）风险防范体系。银行必须建立完备的风险防范体系。防范体系包含了市场风险、流动性风险等方面，帮助银行发现并控制风险。拥有的制度体系可以分为客户服务制度、资金运营制度、资产负债管理制度等。
（3）高素质的投资人才。银行借助人外语等培养了一支具有较高专业水平和丰富投资经验的人才队伍。这些人才可以为银行制定合理的投资策略和执行投资计划提供支持。
（4）灵活的风险管理措施。银行提供了灵活的风险管理工具，包括套期保值、利率互换、股票对冲等工具。这样投资人可以根据所持理财产品的风险指数选择合适的保值措施。
第三部分风险管控
3.1风险管控策略
风险控制是银行理财产品风险管理的关键环节。对于不同种类的风险，风险控制策略也不同。以下为风险控制的主要策略：
（1）信用风险控制。银行必须建立完备的信用风险管理制度，及时掌握债券发行方信用状况，并定期进行风险评估，同时加强与金融机构和资产管理公司合作，以共同管理信用风险。
（2）市场风险控制。银行需要充分分析市场变化，制定合理的投资策略。银行可以利用套期保值、股票对冲等措施降低市场风险。
（3）流动性风险控制。银行需要充分平衡资产与负债的利率风险，制定合理的投资计划和资金运作计划，充分考虑客户份额和大额赎回。另外，为了避免流动性风险的误差估计，银行可以设立定期互换池，优化流动性。
结论
商业银行理财产品的风险管理至关重要。理财产品的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险等。银行通过建立完备的风险控制体系，包括投资策略控制、风险监控体系、风险控制策略等，提高理财产品的风险抵消能力，使得理财产品的安全性和收益性得到提高。商业银行应根据风险特征实行相应的风险防范措施和风险管理措施，确保客户的财产安全。