我国银行业行业规划报告.docx

中国银行业行业报告银行业的基本概念介绍银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。中央银行：一个由政府组建的机构负责控制国家货币供给、信贷条件监管金融体系特别是商业银行和其他储蓄机构。中央银行是“发币的银行”“银行的银行”“国家的银行”。在中国1983年国务院决定由中国人民银行专门行使国家中央银行的职能。商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务并以获取利润为目的的货币经营企业。我国现有5家国有商业银行（中、农、工、建、交）、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及中国邮政储蓄银行）110家城市商业银行。政策性银行：政策性银行是指由政府发起、出资成立为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国现有三家政策性银行：国家开发银行（1994年3月17日成立）、中国农业发展银行（1994年11月8日成立）、中国进出口银行（1994年7月1日成立）。商业银行的业务主要包括：存款业务、贷款业务（企业贷款、消费贷款）、中间业务、金融市场运作、外汇业务。存贷业务产生的净利息收入是银行利润的主要来源。中间业务一般是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务。根据该属性中间业务大致可分为九大类：（新的利润增长点）（一）支付结算类中间业务包括国内外结算业务；（二）银行卡业务包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务例如保管箱业务等以下概念在接下来的行业介绍中会涉及先进行一下解释：净利息收入：利息收入-利息支出利息收入来源于银行贷款出去的钱产生的贷款人必须还的那部分利息利息支出就是付给存款人的那笔利息资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前该银行能以自有资本承担损失的程度。不良贷款率：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类其中后三类合称为不良贷款。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低说明金融机构收回贷款的风险小。拨备覆盖率：拨备覆盖率（也成为“拨备充足率”）实际上就是呆、坏帐准备金的提取比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。2008年我国商业银行的经营状况截止到2008年第四季度我国银行业金融机构总资产为623912.9亿元比上年同期增长18.6%其中国有商业银行（包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）318358.0亿元占比51.0%股份制商业银行（包括中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行）88130.6亿元占比14.1%城市商业银行41319.7亿元占比6.6%其他类金融机构（包括政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和邮政储蓄银行）176104.7亿元占比28.2%。各银行金融机构资产占比我国银行业金融机构总负债586015.6亿元比上年同期增长18.2%其中中国有商业银行298783.6亿元占比51.0%股份制商业银行83683.9亿元占比14.3%城市商业银行38650.9亿元占比6.6%其他金融类机构164897.2亿元占比28.1%。各银行金融机构负债占比2008年商业银行不良贷款情况表第一季度第二季度第三季度第四季度余额占全部贷款比例余额占全部贷款比例余额占全部贷款比例余额占全部贷款比例不良贷款12456.55.78%12425.15.58%12654.35.49%5602.52.42%其中：次级类贷款2108.30.98%2154.20.97%2301.51.00%2625.91.13%可疑类贷款4430.82.06%4294.91.93%4294.41.86%2406.91.04%