加息后投资理财9 大攻略.docx

加息后投资理财9大攻略一石激起千层浪。１０月２８日银行的营业网点下班后央行突然公布了利率调整的消息各商业银行的员工连夜加班对系统进行升级调试；２９日上周最后一个交易日国内股市应声而落上证综指跌１．５８％深成指下跌２．３１％。而中国央行更是以小小的０．２７％引发了全球金融市场的地震：短期债券市场明显下跌、期市金属品种应声大跌、美元短时间走强、近期节节攀高的国际油价调头下探。而作为普通的民众加息给大家的生活带来的影响刚刚开始。李梅玲／图1.储蓄攻略：存款大搬家长期定期取出重存可享新利率对于比较钟爱储蓄的中国百姓而言加息无疑是个好消息。那么您手中原来所存的定期存款如何才能享受加息带来的好处呢？记者采访了银行相关人士。银行业务负责人告诉记者１０月２９日以前存入银行的定期存款仍按照原先的存款利率来计算如果您想让自己的定期存款享受新的存款利率就需要到所存的银行网点把原来的定期存款取出来然后重新在存一次。当然这样做你也需要承担一定损失那就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。所以并不是所有定期存款都需要重新存一遍如果您的存款转成活期的损失大于新增存款利率带来的收益或者基本持平那么就没有必要去银行“折腾”自己的存款了但如果您是最近刚刚存入的期限比较长的定期存款就需要到银行重新办理一下定期存款手续这样就可以享受新的存款利率收益了。另外业内人士提醒小额储户对于几千元的小额存款本次加息的影响不会很大即使重新更换账户也不过相差几十元因此在决定是否重新存入原先持有的定期存款前您应该权衡一下所多获得的收益和付出的时间成本不要盲目跟风。(和平)4.国债攻略：自己权衡值不值连续的低利率和不景气的股市令大家将投资目标转向了凭证式国债这种“金边债券”但加息的消息一出无疑又将“套牢”一批国债持有人。据了解提前兑付国债投资者需要面临两大损失：一是要被扣除国债票面金额的１‰手续费二是要按照与活期利率水平持平的收益率计算收益购买够半年不足一年按０．７２％付息满一年按１．６％付息而不能获得购买国债时所约定的收益。有鉴于此购买国债提前兑现的损失是非常大的因此如果您的国债离到期时间比较近了最好不要提前兑现。当然如果您手中的国债购买的时间不长离兑付期限比较远那么提前兑付原来买的国债并重新购买加息以后调整过利率利率水平的国债还是比较值的。记者小算了一笔账。以今年３月发行的３年期２００４年第一期国债为例如果投资者购买了１００００万元国债选择提前兑付并购买今天开始发行的３年期那么３年零７个月以后得到的回报是１０５３元；如果选择按合同到期以后兑付并在到期后继续储蓄７个月活期存款得到的收益是８０５元二者相差了将近２５０元。因此在加息之后您应该慎重对待手中的国债如果手中持有的国债数额较大一定要细心计算一下利弊最后再作出是否提前兑付的决定。(记者和平)5.保险攻略：风险不确定轻易别退保加息影响加息对于保险公司来说无疑是一把双刃剑。利息的升高会提高保险公司的投资收益但对其一些险种的经营也造成了一定压力。投资型寿险和分红类寿险占到了目前整个保险品种的绝大多数份额许多投保者是看中了此类保险的投资功能而将其当成了储蓄的替代产品。据了解目前保险产品的收益复利率每年不能超过２．５％目前各家保险公司推出的产品都低于这个水平。扣除利息税影响目前银行３年期定期存款利率为２．０３％左右加息０．２７个百分点就已接近保险产品的收益率水平。中央财经大学郝演苏授认为加息主要影响的是固定收益率类的险种其中包括分红险。由于加息使一些保险产品的收益率接近银行利率客观上降低了老百姓对理财类保险的期望值。这样就使保险公司的资金利用压力增加了但对客户短期内的影响很难确定。财经律师牟子健认为以前央行降息对保费影响较大央行降息保费上调很多但这次由于加息幅度小保费不一定会有下调空间。消费提醒郝演苏提醒消费者没有买固定收益型保险的投保人在选择之前要做合理的判断；而已经买了的客户轻易不要退保。因为保险不同于银行储蓄可以随时提取。只要买了保险不管是否出险保险公司已经为客户提供了服务所以一旦客户退保保险公司必然要收取一定的手续费这对客户来说是不划算的。所以“在任何情况下客户都不要轻易退保。”以免遭受不必要的损失。另外郝演苏认为“买保险是为了买保障”消费者如果要投资理财最好到专业的投资机构去购买产品。(实习记者张培娟)7.信托:有点吃亏没商量央行加息之后对已经购买集合资金信托计划的投资者来讲是降低了其实际收益。目前集合资金信托计划往往是投资者加入信托计划然后信托公司将从投资人那里募集到的信托资金以贷款的形式提供给一个固