核保与核赔.ppt

华泰保
险公司2010年3月中国保监会下发《保险集团公司管理办法(试行)》后，按照该《办法》规定设立的第一家保险集团公司。2011年初，经中国保监会批准，华泰财产保险股份有限公司更名为华泰保险控股股份有限公司，2011年8月15日，中国保监会批准华泰保险控股股份有限公司更名为华泰保险集团股份有限公司，华泰保险集团化改组完成。华泰保险集团注册资本金为30.426亿元人民币，总部设在北京，旗下共有华泰财产保险有限公司、华泰人寿保险股份有限公司、华泰资产管理有限公司等五家子公司。
华泰保险集团成立后，将致力于“做好财险，做大寿险，做强资产管理”，以财险为集团的品牌先导，以寿险为集团的价值载体，以资产管理为集团核心竞争力的重要支柱，通过更加集中有效的战略规划、风险管控和服务统筹，进一步从资本供给、销售渠道、组织能力和客户管理等多方面进行资源整合，实现协同效应，降低整体运营成本，力争在未来五年，将自身打造成为一家特色鲜明、绩效领先、具有综合竞争力和市场影响力的金融保险集团。
公司使命·为客户提供恒久可靠的保障；·为员工提供能够充分展示才华的平台；·为股东创造不断增长的投资价值；·为建立和谐社会贡献更多的力量。
品牌承诺华泰的承诺是：“专业品质，恒久保障”。
企业口号华泰的口号是：“华泰保险，相伴永远！”保险核保内容主要包括承保选择和核保控制两个方面：
1）承保选择，这表现在两个方面：一是尽量选择同质风险标的的承保，从而使风险在量上得到测定，以期风险平均分散；二是淘汰那些超出可保风险条件的保险标的。承保选择包括事前选择与事后选择。事前选择使保险公司处于主动的地位，若发现问题，公司可以根据具体的风险状况决定拒保或附加条件承保。
2）核保控制：核保控制是指保险人对投保风险作出合理的核保选择后，对承保标的的具体风险状况，运用保险技术手段，控制自身的责任和风险，以适合的承保条件予以承保。公司控制道德危险的主要措施包括控制保险金额，避免超额保险，控制赔偿程度；控制心理危险的主要措施包括控制保险责任，设定免赔，实施共同保险，订立保证条款，设置优惠条款等。

核保工作流程
核保管理总体上经历了三个阶段，即行政阶段、政策阶段、数字化阶段，分别以业务决策行政化、分类指导专业化、量化控制精细化为基本特征。在客观认识与分析风险不确定性基础上，提升风险管理的能力与技术是核保管理的关键。目前核保决策支持能力的提升与改善主要集中在精算技术、风险管理技术、信息化处理能力及基础研究工作等四个方面。核赔3）坚持实事求是，贯彻“八”字核赔原则。“主动、迅速、准确、合理”，是保险工作者在长期的工作实践中总结出的经验，是保险核赔工作的最基本要求。
“主动”就是要求保险核赔人员对出险的案件，要积极、主动地进行调查了解和现场查勘，掌握出险情况，进行事故分析，确定保险责任。
“迅速”就是要抓紧处核赔案，对赔案查得准、办得快，赔得及时。
“准确”就是要求保险核赔人员从查勘、定损以致赔款计算，都要做到准确无误，不错赔，不滥赔。
“合理”，就是要求在赔偿工作中，本着实事求是的精神，坚持按条款办事，在许多情况下，要结合具体案情进行准确定性，必要时还要结合实际情况有一定的灵活性。
核赔工作的“八字”原则是辨证的统一体，不可偏废，如果片面追求速度，不深入调查了解，不对具体情况进行具体分析，或者计算不准确，草率处理，可能发生错案。当然，如果只追求正确、合理、忽视速度，不讲效率，虽然赔款计算准确，但却耽误了恢复生产和安定生活的时间，也是不可取的。总的要求应该是从生产出发，为保户着想，既要讲速度，又要讲效率。核赔的目的在于履行
条款，保障合同双方
的权益，核赔对于事
故率是被动的，即先
有事故，然后才有核
赔。核赔工作做好了
，只是使保险合同正
常履行而言，事故率
本身不能降低。
确定标的损失的原因。确定造成保险标的的真正原因是判定损失是否属于保险责任的前提条件。保险公司必须通过实地调查，在全面掌握出险情况后加以客观分析。
准确界定保险责任。保险公司要根据出险原因并对照保险条款判断保险标的损失是否属于保险责任，判断时要实事求是。
确定保险标的的损失程度和损失金额。保险公司在现场查勘的基础上，根据被保险人的投保范围，经过必要的施救和整理工作后，确定保险标的的损失程度和损失金额。
确定被保险人的赔偿金额。保险公司在完成上述三项工作后，按照保险合同的规定，根据保险金额、实际损失、损失程度等因素确定赔偿金额。案例分析解析前三项的损失一般都在“车损险”的条款理赔范围中，大多公司也没有太大的差别，基本上都会给予赔偿。汽车4S维修门店的工作人员表示，通常情况下，保险公司理赔的范围包括拖车费等施救费用，以及车内电器维修、更换机油、三滤、工时费等车辆因暴雨事故造成的损失。但对于发动机进水造成损失，每家公司的规定不尽相