中国移动支付发展探究.docx

中国移动支付发展探究摘要：中国人民银行发布数据：“截至2011年底全国银行移动支付客户数达1.45亿户全年发生业务2.47亿笔金额近1万亿元。”行业各方一致看好移动支付业务的发展前景我国很快就将迎来移动支付爆炸式增长但是中国移动支付在政策利好的情况下也面临着诸多障碍。关键词：移动支付；机遇；障碍中图分类号：U172.6文献标识码：A在中国支付清算协会主办的首届“中国支付清算创新与发展高峰论坛”上中国人民银行副行长刘士余在讲话中表示：“央行支持三大电信运营商参与移动支付业务丰富和发展我国的移动支付市场推动移动产业做强做大。”为此刘士余认为接下来要尽快创新移动支付的模式构架整合各方的资源和诉求实现共赢发展。1中国移动支付发展的机遇随着信息技术的发展以及移动终端设备的广泛使用越来越多的消费者将消费的快捷性和方便性排在首位在此背景下一种新型的支付方式-移动支付正在悄然兴起。中国移动支付业务进入快速上升通道移动支付市场前景光明。有数据显示我国2011年移动支付市场交易额达到742亿元移动支付用户达1.87亿而到2014年市场交易总额将达到3850亿元用户达到3.87亿。数据是最有力的佐证。日前由中国互联网协会发布的调查报告显示：“移动支付已经成为2012年中国网民最期待的支付方式有28.3%的被调查者表示会在2012年使用手机近端刷卡支付。易观国际（微博）的统计证实了这一点--2011年我国移动支付用户数已经达到1.87亿与2010年相比增长26.4%。来看看支付机构提供的相关数据。支付宝数据表明每天使用支付宝客户端进行支付的用户已经是去年同期的6倍并且以每天激活6万用户的速度激增。”移动电子商务与移动电子商务市场的兴起在消费领域掀起了一股新的热潮。眼下手机淘宝、手机网购逐渐成为人们耳熟能详的名词包括手机银行、手机支付、手机一卡通以及移动互联网支付在内的形式各异的应用也受到越来越多用户的青睐。商业银行对移动支付的支持也是移动支付快速发展的一个契机。中国银行业认为未来的发展趋势是移动支付化、网络化和全能一体化。中国银行业需要加快转型来适应这种趋势。利率市场化的深入更是压缩了银行的利润空间商业银行改革转型也刻不容缓。移动支付是一片广阔蓝海对于中小银行尤为重要移动支付的开展将会撬动银行卡、支付结算等业务的再次增长为银行业带来巨大的手续费收入。对于中小银行来说开展移动支付业务有助于弥补其营业网点少、大客户稀缺的缺陷提升其竞争力因此中小银行更应把握好发展机遇积极布局产业链条。移动支付产业中商业银行霸主地位难以撼动移动支付产业有多种可能的商业模式无论哪种模式银行业都将在其中占据重要地位。银行是移动支付产业发展的最重要参与者同时银行对移动支付应用和安全性的控制力最强。在支付领域商业银行可能会面临第三方支付机构的竞争也许会改变现有的产业格局但同时也会促使银行提高服务质量与服务水平。2移动支付发展的障碍目前我国移动电子商务市场的发展速度很快但是移动支付面临许都问题如：安全、技术、终端以及法律规范等诸多问题都需要解决。移动支付作为电子商务市场重要保障也同样面临很多障碍。2.1行业标准与规范问题。移动支付的标准制定一直是电子商务各方关注的焦点之一。在移动互联网快速发展的背景下移动支付的成长已经成为不可阻挡的趋势。“无规矩不成方圆”移动支付行业标准和规范的缺失严重阻碍整个电子商务良性发展的进程。工信部发布的《电子商务“十二五”发展规划》也明确指出要推动近距离通信（NFC）、机器到机器（M2M）等技术标准的制定和应用面向不同的行业应用协调制定行业技术标准和业务规范。同时重点推动移动支付国家标准的制定和普及推动移动电子商务产业链和各应用领域的相关主体加强合作加快商业模式创新和社会化协作机制创新。在行业标准制定的层面从国际标准上按照人民银行的要求银联已经参加了这个组的工作负责研究制定移动支付国际标准的ISO12812这个标准也是与我国银联主导推动的13.56MHz技术是一致的。国家标准在工信部电子技术标准化研究所承担的移动支付国家标准的编制任务目前也已经完成了公开的征求意见形成了标准送审稿也有望在2013年发布这也明确了银联采用13.56MHz。2.2移动支付技术瓶颈据相关资料显示“我国的移动支付技术前后经历了几个阶段的发展。初期是将手机短信与后台账户捆绑在一起的支付模式。”初期：是将用户的手机号与后台中用户的支付资金账号进行捆绑从而来完成支付过程。这种支付方式使用实现容易成本低但是存在安全性欠缺、操作过程繁琐复杂及即时支付率低等问题。在我国电子商务市场快速发展的过程