住房储蓄贷款信用风险影响因素的实证分析--以CQ分行为例的开题报告.docx

住房储蓄贷款信用风险影响因素的实证分析--以CQ分行为例的开题报告
一、选题背景
随着我国城市化的不断推进，房地产市场对于居民经济和生活的影响愈发显著，而住房贷款成为大多数居民购买房产的主要普遍手段。住房储蓄贷款是一种以建行、农行、工行等贷款机构为主的住房贷款形式，这种贷款有利于提高购房者自身的购房能力和买房资金的灵活性，减轻首付压力等方面的优势，但同时也存在风险。
其实，风险是与所有形式的贷款息息相关的，不管是个人贷款还是企业贷款，都存在着一定的风险。然而住房储蓄贷款因其独特的特点，如利率优惠、管理规范、贷款周期长、还款灵活性等，对于银行和客户来说都是一种稳定的贷款方式，且相同于商业贷款和公积金贷款，其风险只有受贷款人本身信用得到保证等诸多条件的前提下才会得到有效压制。
因此，对于住房储蓄贷款信用风险影响因素的实证分析，有助于银行和客户更好地应对潜在的风险，保证银行资金的安全和贷款人的利益。CQ分行则是本次研究选择的样本地，通过收集整理其住房储蓄贷款数据并运用统计学和风险评估等方法，以找到住房储蓄贷款信用风险的影响因素和探索风险预警机制等方面，将对于该市区贷款风险控制和消费者贷款风险意识的强化等方面都具有积极的作用。
二、选题目的
本次研究的目的在于通过对CQ分行住房储蓄贷款数据的收集与整理，以及运用统计学方法，探讨信用贷款风险影响因素，具体目的如下：
1.了解CQ分行住房储蓄贷款的发放数量和总额，分析CQ市消费者对住房储蓄贷款的需求，以及TOP3买房区域。
2.采集CQ分行住房储蓄贷款数据，运用回归分析和决策树算法等方法，探查影响住房储蓄贷款的信用风险因素。
3.提出合理化的风险控制策略，预测可能遇到的风险，针对性地开展风险管理和控制。
三、研究方法
本次研究将采用如下研究方法：
1.数据收集：收集CQ分行住房储蓄贷款数据，从数据样本的选择、数据的完整性、数据的准确性等方面保证数据的可靠性。
2.数据分析：采用基础统计方法，如统计参数、频数分析、交叉分析、相关分析和回归分析等，分析样本数据的基本特征，并探查影响住房储蓄贷款的信用风险因素。
3.风险评估：运用黄金法则、天平法、Z-SCORE评价模型等风险评估模型，评估贷款人的信用风险，并从贷款的安全、收益性等角度考虑，建立合理化的风险控制策略。
4.风险预警：基于构建住房储蓄贷款信用风险模型以及相关分析的基础上，建立预警机制，将可能存在的薄弱环节纳入风险预测中，并及时提醒风险因素发展趋势，进一步做到对风险的避免和防范。
四、预期成果
通过本次研究，预期可以达到如下成果：
1.得到CQ分行住房储蓄贷款发放数量和总额，明确消费者对住房储蓄贷款的需求，更加了解市场的具体状况。
2.探索影响住房储蓄贷款的信用风险因素，具有实际指导意义，为银行在贷款时添加诸如风险问卷、信用查明调查来控制风险奠定了基础。
3.在分析影响住房储蓄贷款信用风险的因素时，结合回归分析和决策树算法的特性进行多元预测，以提供住房储蓄贷款信用风险模型，在监控风险的缺陷方面具有优越性。
4.针对信用风险因素，提出专门的风险管理与控制策略，分析风险回报关系，为贷款风险和利益保障之间的平衡提供支持。
五、研究结构安排
本次研究将分为以下几个部分：
第一章为研究背景，说明本次研究的选题背景和研究目的。
第二章为文献综述，对于住房储蓄贷款信用风险相关的国内外文献进行综述，分析国内外研究现状。
第三章为研究内容，对CQ分行住房储蓄贷款数据进行收集和分析，并采用数据挖掘技术进行影响因素分析，提出相应的风险控制策略。
第四章为研究结果，对分析过程中产生的数据、图表结果进行详细的说明和分析。
第五章为风险控制方法与建议，针对发现的住房储蓄贷款信用风险因素提出相对应的风险控制方法和建议，并结合住房储蓄贷款实际运用的可能性进行分析。
第六章为研究结论，综合得出CQ分行住房储蓄贷款信用风险的影响因素和风险数据，给出可行性建议和未来研究方向。
六、研究意义
本研究提出的住房储蓄贷款信用风险分析框架，对于银行和客户都具有积极的作用。
1.对于银行：通过研究住房储蓄贷款信用风险影响因素，能够制定更加具有针对性的贷款控制方法，同时更加详细地了解风险的来源、类型等因素，在风险管理方面更具有指导意义。
2.对于消费者：从消费者角度，了解和掌握住房储蓄贷款涉及到的风险因素和处置方法，为更好地规划财务和贷款计划提供了依据。
3.对于社会：通过将风险预测和风险防范融合到更加深入探究和充分研究中，可为政策形成、经济管理等方面提供一些必要的指导信息。