3关于农村金融服务问题的调研报告范文.docx

关于农村金融服务问题的调研报告范文建设社会主义新农村是一项宏大的系统工程需要各方面的力量和资源聚成合力。金融是现代经济的核心资金及其服务是经济发展的血液。而目前由于农村金融的困境日益凸显农村金融服务落后已经成为农村经济发展的“瓶颈”成为社会主义新农村建设的重要掣肘因素。因此深化农村金融体制改革强化“三农”金融服务是构建和谐社会、建设社会主义新农村必须破解的难题。一、农村金融服务体系中存在的问题一个健康、完整的金融体系对于农村经济的持续发展是不可缺少的。在新农村建设中金融投入是资金投入的主渠道。而现有金融体系在为农村服务中存在以下主要问题：1.农村金融机构退位服务功能弱化。由于农村经济货币程度较低农村金融赖以生存的微观经济基础脆弱正规金融因农村的比较弱势而选择“自我纠正”国有商业银行大量退出农村市场导致农村金融服务覆盖面下降农村金融出现“空洞化”和边缘化。首先是政策性金融缺位。对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理”与其承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。农发行为我国目前唯一的政策性农业金融机构业务范围太窄主要负责粮棉油收购、储运等环节的资金提供农业发展急需的其他贷款业务基本没有涉足在粮食购销体制改革基本完成后又将面临业务严重萎缩的问题没有真正起到支持农业开发的作用。其次农业银行支农功能“边缘化”。随着农行商业化改革的深入其“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性”向背离农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举竞争视角从农村转向城市使得贷款业务逐渐离“农”。再次农村信用社支农有限。农村信用社在农村金融中占主导地位虽然在一定程度上满足了农村、农业、农民发展经济的资金需要较好地支持了农村经济发展但由于受自身经营规模和经营体制所限其资金供给总量远远不能满足农村经济发展对资金的需求存在“农信难为农”的严重问题。2.信贷管理制度存在缺陷农民很难取得贷款。为防范贷款风险面对农村贷款规定较为苛刻的条件。大部分农民贷款因提供不出相应的质押、抵押及不动产等担保而与农贷失之交臂；另外由于农村贷款期限、结构、金额等方面设计与农村资金需求特点不相适应。随着新农村建设的逐渐深入农业走向产业化、现代化已成为不争的事实对资金的需求量较大周期长而现实的贷款产品金额偏小期限一般为1年与农村经济发展需求信息不对称；此外浮动贷款利率制度使农民承受能力严重受挫。实行浮动利率制度后农村信用社在农村金融处于垄断地位为追求利润最大化对贷款一律实行上浮在相当程度上加重了农户的利息负担。3.农村金融服务环境较差金融生态断裂。由于社会信用环境差借款人信用观念淡薄逃废银行债务的现象时有发生制约了农村金融机构的信贷投入；农村信用体系尚不完善金融机构考察其财务状况和信贷条件较为困难同时贷款需求总体缺少有效的担保、抵押使农业地区需求量大、亟须支持的大额农户、个体公商户贷款、民营企业贷款、小城镇建设贷款、水利建设贷款等难以形成需求。另外农户信用信息数据库尚未建立农户信用信息处于零散分布状况。4.民间借贷缺乏规范金融风险加大。民间借贷虽然在一定程度上缓解了农民贷款难的问题但良莠不齐同时也加大了农民的负担和农村金融风险。由于对民间借贷缺乏有效的社会监督和正确引导其风险、隐患日益凸现由此引发的经济纠纷呈上升态势间接殃及社会稳定；另外民间借贷不规范无借据、合同缺乏担保隐蔽性强给不法分子可乘之机坑蒙拐骗在所难免甚至引发刑事案件；民间借贷利率一般高于同档次金融机构的贷款利率风险集中扰乱了正常的金融秩序。此外影响金融宏观调控。民间借贷活动在高利率的吸引下易诱发大量资金以现金形式流出金融机构加大现金“体外循环”造成金融信息失真干扰央行对社会信贷总量的监测。民间借贷投向具有一定的趋利性、盲目性资金流向与国家经济政策、产业政策不能配套使国家宏观经济政策落实效果不佳。5.农业保障体系存在许多障碍。农业保险机构运行障碍主要表现有：保险基金规模较小政策性农业保险与商业性保险项目界定模糊农业险种划分及其保费标准正在探索中理赔及风险补偿机制建立滞后贴农、为农保险制度不完善。中小企业信用担保组织规模偏小经营行为不规范；担保机构与协作银行关系不顺行业自律以及监管不到位风险及补赔机制尚不健全。二、改革提升农村金融服务的建议在建设社会主义新农村的战略要求下现行农村金融体系需要积极地进行变革和创新适应新农村建设过程中广大农户、乡村企业多样化、多层次金融需求特点积极构建以合作金融为主体政策性金融、商业金融和非正规金融有机结合的功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力、适应农业和农村经济发展需要的农村金融服务体系形成有效支持新农村建设的金融合