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构建我国巨灾保险法律制度研究的综述报告
近年来，我国经受了一系列重大自然灾害的考验，如汶川地震、青海玉树地震、梅州特大洪灾等，这些灾难造成了巨大的财产损失和人员伤亡，给社会带来了巨大的影响。然而，与此同时，我国的巨灾保险市场规模和渗透率仍然相对较小，这导致灾害后的赔偿难以满足灾区受灾群众的需求。因此，建立我国的巨灾保险法律制度显得尤为重要。
一、什么是巨灾保险？
巨灾保险是指以自然破坏性事件为标的设计的一种风险转移工具，在受灾区域发生巨大灾害时，由投保机构为受保人提供一定的赔付保障，以减轻其因灾产生的经济损失。主要包括财产保险、人身保险、责任保险三个方面。
二、我国巨灾保险的现状
目前我国的巨灾保险还处于发展初级阶段，市场规模和渗透率都较低，基本上都是国有企业在开展巨灾保险业务。此外，巨灾保险的产品种类还比较单一，主要以地震保险为主，其他类型的巨灾保险占比较少。巨灾赔偿金额也较低，呈现出中小灾害赔付多，大灾少的现象。
造成这种现状的原因主要是缺乏法律制度和政策引导。我国目前尚无专门的巨灾保险法律，相应的政策缺失也增加了巨灾保险在市场中的风险。
三、我国巨灾保险法律制度建设的必要性
我国巨灾保险法律制度建设势在必行，这主要体现在以下几个方面：
1.法律保障：制定巨灾保险法律制度，可以为巨灾保险市场提供法律保障，明确巨灾保险的投保和理赔流程，并且使巨灾保险公司在业务开展中更加规范。
2.促进巨灾保险市场的发展：制定巨灾保险法律制度，可以促进巨灾保险市场的发展，建立更加完善的法律框架和市场秩序，推动巨灾保险市场的健康发展。
3.减轻社会财政压力：灾难时投保人可以获得保障，以减轻灾难后的财政赔付压力，同时也可以使政府更加敏锐地对待自然灾害风险，并促进政府与巨灾保险公司之间的合作。
四、建立我国巨灾保险法律制度的须要
在构建我国巨灾保险法律制度时，需注意以下要点：
1.立法机关应当与行政机关、业界专家及相关利益群体进行广泛的磋商，充分调研和考虑巨灾保险市场的实际需求。
2.制定的法律草案应当完善保险公司的业务开展机制，强化监管机构的管理职责和监督功能，严格保证巨灾保险产品的安全和稳妥。
3.在制定巨灾保险法律制度过程中，应当充分考虑巨灾风险的复杂性和不可预知性，合理制定赔偿标准和金额。
4.需要建立完善的资金监管机制，加强对巨灾保险资金的监管，确保巨灾保险资金的安全。
五、结论
构建我国巨灾保险法律制度是完善保险市场法律体系的必然要求，有利于促进巨灾保险市场健康有序发展，减轻灾难带来的财政压力，提高社会应对风险的能力，推进社会经济的稳定发展。因此，巨灾保险法律制度的建设是当前火热的议题，在未来的发展过程中更是具有重要作用。