第五章电子支付系统与网络银行.ppt

18九月2024垃圾费下个月起刷卡交日常生活中:第一节电子支付概述银行卡银行卡的概念银行卡的功能2002年1月13日中国人民银行宣布推出银行卡联网通用标识──“银联”。此举标志着我国银行卡联网通用和联合发展工作迈出了关键的一步。长城卡1.电子支付指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构）都使用安全电子支付手段，通过网络进行数字化的货币支付或资金流转；
2.其特点如下：
1.数字化
2.基于开放式环境（互联网）
3.使用先进的通信手段（计算机化）
4.方便、快捷、高效、经济3.传统支付的局限性
缺乏方便性
缺乏安全性
缺乏覆盖面
缺乏实用性
缺乏小额交易的能力
4．电子支付的发展过程电子支付的种类三、电子支付系统的构成四、电子支付安全协议
所谓电子支付协议是指约束电子商务交易双方支付过程及行为的标准、规范的集合。
简而言之，电子支付协议就是参与支付的各个实体(例如买卖方、网络银行等)的行为准则。SET的信用卡支付----
安全电子交易协议SET保证订单信息和个人账号的隔离；
持卡人和商家相互认证，第三方机构为双方提供信用担保；
要求软件遵守相同协议和报文格式，做到对不同的硬件和操作系统平台兼容。

SET的信用卡支付方式
要求有支付网关，它由银行操作，将互联网传送数据转换为金融机构内部数据，处理卖方支付信息、顾客的支付指令等。
要求使用多种安全技术，包括：数字摘要、数字信封、数字双重签名、数字证书、各个等级的认证。持卡人对订单信息和支付信息分别进行数字签名（双重签名），发给商家（看不见支付信息）；
商家接受订单后，通过网关到银行，再向持卡人的发卡行请求支付认可，批准交易后，返回确认信息给商家；
商家发送订单确认信息给客户，商家在装运发货时，可以请求银行将货款从客户的账户转移到商家的账户。第二节电子支付工具二、电子现金（E-Cash）
（一）电子现金的概念
电子现金又称数字现金，是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些加密系列数来表示现实中的各种金额的币值。
（二）电子现金的特点
（三）电子现金的支付过程
（四）电子现金的优点
（五）电子现金存在的问题电子现金申请三、电子钱包（ElectronicPurse）电子钱包的特点4.4电子钱包4.4.3电子钱包的使用电子支票交易的过程电子支票交易的过程第三节网上银行1.银行电子化发展三个阶段：
70年代的家庭银行、电话银行；
80年代的银行专用软件家庭银行、商用软件家庭银行；
90年代的网上银行（Internet银行）-----
第一家网上银行SFNB（安全第一网络银行）于1995年10月上网，是目前最成功的网上银行；
预计2002年网上银行家庭客户将达1810万。
2.网上银行的特点
全面实现无纸化交易；
全天时提供服务；
服务方便、快捷、高效、可靠；
经营成本低廉；
简单易用

3.网上银行的服务----
一般包括，银行业务项目、商务服务以及信息发布等；
目前主要是，信用卡、个人银行、对公业务等客户与银行关系较密切的部分。
案例：中国银行1996年建网站、深圳招商银行1997年建网站。二、网上银行的两种模式
(一)纯网上银行
又称为虚拟银行(VirtualBank)，是一种完全由互联网发展起来的全新的电子银行，它是为专门提供在钱银行服务而成立的。
(二)由传统银行网络化实现的网上银行
这类网上银行是传统银行与网络信息技术相结合的产物，是传统银行在电子商务时代的提升、创新和发展。它们一般是传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务。
（二）网上银行的发展趋势