信贷资产证券化对商业银行“三性”的影响研究的开题报告.docx

信贷资产证券化对商业银行“三性”的影响研究的开题报告
开题报告
一、研究背景与意义
随着我国金融市场的不断发展和完善，信贷资产证券化（CreditAssetSecuritization，简称CAS）作为一种融资工具，在逐渐受到银行资本市场的重视。CAS是指把银行按种类、期限、风险等基本特征相似的信贷资产进行筛选、分散化，在法律和监管要求下进行资产重组并发行证券化产品，以此获得流动性、支持财务稳定等长期效益的操作。CAS在改善银行资产结构、深化金融市场发展、推进金融创新等方面均发挥着积极作用。然而，CAS也面对着许多问题，如违规操作行为的风险、信贷资产流转成本的提高等等，影响CAS的发展。同时，CAS对商业银行“三性”（即人性、科技性和规范性）的运营模式与策略等方面亦存在深远的影响，人们普遍担心这些影响可能会阻碍CAS的发展。
研究CAS对商业银行“三性”的影响，有助于更加全面地认识CAS的作用与局限性，评估CAS对商业银行运营模式与策略的实际贡献，以及探讨如何在保证金融机构正常运营的同时，创新业务模式，促进银行业比较优势的提高。
二、研究内容
本研究将围绕CAS对商业银行“三性”的影响进一步构建研究框架，并实现以下内容：
（一）理论分析。通过文献综述和理论分析，探究CAS与商业银行“三性”的关系，分析CAS对“三性”影响的途径与机制，为进一步探索CAS对商业银行的作用提供理论支撑。
（二）实证研究。采用案例分析和统计分析方法，以国内外经典CAS案例和样本库为数据来源，在当前的法律、规则、环境等进一步统计分析发行规模、收益、信贷风险等指标情况，结合银行年报与财务报表等数据，再次审视CAS对商业银行“三性”的实际影响，进而验证分析框架的有效性。
三、研究预期成果
（一）为商业银行和相关金融机构提供CAS的实际作用研究，阐述了CAS的真实特质，并提出CAS的进一步发展方向，为商业银行提供探索、优化和提高的新思路。
（二）在理论上形成对银行运营机制的较为全面的认知，为证券化的推广与银行改革的深入推进提供理论指导。
（三）细化“三性”功能模块，总结CAS影响因素，为探索效益最大化的业务“三性”结构以及提出真正有用的操作策略提供参考。
四、研究方法
本研究将采用文献调研、理论分析、统计分析和案例分析等方法，借鉴国内外学术资源，理论分析商业银行“三性”模型与信贷资产证券化之间的相互关系，接着依照实际情况开展国内外相关数据采集、分析，进一步探讨研究结果的有效性和实用性。
五、预期时间安排
研究时间为二年，按照以下计划开展：
第一年：文献综述与理论分析，研究框架的构建和指标标准的确定；
第二年：数据收集与统计分析，案例分析和结果验证；
第三年：论文撰写、答辩和成果展示。
六、参考文献
[1]陈媛.商业银行信贷资产证券化对银行管理的影响[J].理论探讨,2018(01):57-61.
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[3]罗青.论我国信贷资产证券化市场的发展及其风险防范机制[J].法商研究,2019(09):31-33.
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[5]李欣，陈凯欣，余金元等.信贷资产证券化的研究与实践[M].北京：机械工业出版社，2019。