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为中小企业融资提供担保过程中的风险管理研究--以Z融资担保公司为Y担保为例的中期报告
一、研究背景及意义
中小企业是国民经济发展的重要组成部分，具有技术创新能力强、灵活性强等特点。然而中小企业融资的难题一直是困扰其发展的制约因素之一。银行在向中小企业提供融资时，由于中小企业的信用等级较低，且往往缺乏抵押担保，银行为规避风险常常要求企业提供高额的抵押担保，这给中小企业带来很大的压力。同时，中小企业在创业初期常常缺乏资金，无法向银行提供足够的担保物，造成融资难题。
为解决中小企业融资难题，担保机构应运而生。多家担保公司从事中小企业融资担保业务。担保公司从中间层面提供信用保障，增加企业融资的可行性，减少银行借贷风险。担保公司向企业提供了相对容易获得的融资渠道，同时对企业进行了借贷风险控制。
由于担保公司经营的特殊性和行业风险的存在，如何科学的管理风险是担保业务的核心问题。如何使担保公司更好地为中小企业提供融资担保保证，是本文所要研究的主题。
二、研究方法
通过采访和问卷调查，对Z融资担保公司在为Y企业提供担保过程中所承担的风险进行研究。同时，通过分析担保公司的风险管理制度以及Y企业的融资用途和还款来源等情况，对担保过程中的风险进行分析和管理方案制定。
三、研究进展
1.采访和问卷调查
通过采访和问卷调查，发现在担保过程中，对Y企业的评估比较困难，同时在管理过程中也存在风险。主要体现在以下几个方面：
（1）Y企业的经济实力、信用历史较为薄弱，资产负债表单一，未来的盈利能力难以判断；
（2）Y企业的经营环境和市场变化不确定因素较多，业务风险较高；
（3）在担保过程中，坏账风险、诉讼风险、资金变现风险等都需要得到有效控制。
2.风险管理制度的分析
通过对Z融资担保公司的风险管理制度的研究，发现担保公司在管理中采取了有效措施，如：
（1）建立起一套完整的贷前、中、后管理与风险控制流程，对担保项目进行全程跟踪与管理；
（2）对担保项目进行多方面风险评估，包括企业的财务状况、经营模式、行业形势、市场前景等；
（3）在风险管理中采用合理的担保费率和担保手续费，以实现风险的最小化。
3.风险管理方案的制定
根据对采访和问卷调查结果的分析以及对风险管理制度的研究，建议担保公司在担保业务中采取以下措施：
（1）加强对客户的贷前调查，对企业的基本情况、历史记录、财务状况进行严格审查；
（2）严格控制担保项目的风险，降低坏账风险，对违约客户采取严厉的法律手段；
（3）建立完备的风险管理制度，对企业的盈利能力、资金流动状况、项目出借状况等进行全面评估。
四、未来展望
随着经济环境的变化，担保公司的风险管理形势也在不断变化。未来，担保公司应以越来越专业的风控机制，提高公司的核心竞争力，确保对中小企业融资业务的需求进行有效服务。同时，应注重建立风险管理标准化制度，加强对风险管理的培训与学习，提高全员风险管理能力，适应市场需求，为中小企业的融资与发展提供更好的保障。