信托贷款与银行贷款的区别有哪些.ppt

信托贷款与银行贷款的区别有哪些 1.银行贷款与信托贷款存在着很大的差异。银

行贷款是比较标准化的产品，产品的即利率的弹性

比较小。信托贷款具有很强的个性化色彩，区别对

待。信托贷款的灵活性表现为定价灵活、风险与收益灵活匹配、放款灵活，满足的个性化需求。 3.信托发放信托贷款，常与借款人约定控制企

业公章，以及限制担保、借款、资产处置和关联交

易等重大经营活动，实时掌握企业经营和财务状

况，出现了所谓债权股份化的趋势，这是银行贷款所不具备的特点。银行往往从企业财务指标、管理

指标、行业指标等方面评价企业的债务清偿能力和

风险度，但并不对企业经营管理施加积极的主动影

响，其处罚措施之威慑力有余，影响力则不足，效果往往不彰。而宣布贷款提前到期则是双刃剑，容

易招致多家银行同时收贷，或者导致借款人经营更

加困难。的同时直接进行股本权益性投资，更增强了对投资

项目的控制力。同时，如果项目净资产回报率高，

信托不但可以保证贷款安全，而且还分享企业资本

增值性收益，如果将来上市，长期投资的综合收益率较高。有的信托推出的夹层融资，即通过股权和

债权的混合融资，兼顾多种运用方式之利。融资，将股权融资转换成债权融资，既可以以股东

资格指派董事参与经营和决策，还可以在设计产品

时让股东承担回购义务以及第三人对该回购义务

提供担保，这就扩大了债务偿还的保障渠道。 6.除了股权外，信托还可以通过附条件转移所

有权的方式企业的不动产、应收债权等资产，向企

业融资，或者以担保信托的模式为信托贷款提供担

保，在我国所有权让与担保制度付之阙如的情况下，获得了良好的保障效果，还回避了担保制度所

否定的流质、流押之弊。这些灵活的组合运用方式

为金融产品创新注入了新的元素。银行囿于不能直

接投资的限制，在以贷款债权运用存款资金时，不能主动地配合运用物权和股权，限制了产品创新的

空间。