支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)最新版.pdf

支付机构互联网支付业务管理办法
（征求意见稿）

第一章总则

第一条为规范和促进互联网支付业务发展，防范支付风
险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人
民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律制度，
制定本办法。
第二条支付机构提供互联网支付服务，适用本办法。
本办法所称支付机构是指依据中国人民银行《非金融机构支
付服务管理办法》规定，取得《支付业务许可证》，获准办理互
联网支付业务的非金融机构。
本办法所称互联网支付是指客户为购买特定商品或服务，通
过计算机等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移
的行为。
第三条按照支付机构提供的支付服务方式不同，互联网支
付分为银行账户模式和支付账户模式。
银行账户模式是指付款人通过支付机构向开户银行提交支
付指令，直接将银行账户内的货币资金转入收款人指定账户的支
付方式。
支付账户模式是指付款人直接向支付机构提交支付指令，将
支付账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式。
第四条支付机构开展互联网支付业务，应拥有并运营独
立、安全、可靠的支付业务处理系统，该系统及其备份系统的服

1
务器应设置在中华人民共和国境内。
第五条支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健
全和执行客户身份识别制度。
第六条支付机构不得为客户提供账户透支、现金存取和融
资服务。
第七条支付机构应按照中国人民银行相关规定，履行反洗
钱和反恐怖融资义务。
第八条支付机构应遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原
则，为客户提供可靠、便捷的互联网支付服务，对提供互联网支
付服务中获取的客户身份信息和交易信息予以保密。
第九条支付机构开展互联网支付业务，应建立有效的业务
管理制度、内部控制制度和风险管理制度。
第十条支付机构开展互联网支付业务，应遵守相关法律制
度，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第二章支付账户管理

第十一条支付账户是指支付机构根据客户申请，为客户开
立的具有记录客户资金交易和资金余额功能的电子账簿。
根据账户开立主体不同，支付账户分为单位支付账户和个人
支付账户。
单位支付账户是指客户凭机关、团体、部队、企业、事业单
位、其他组织等组织资质以单位名称开立的支付账户；个人支付
账户是指客户凭个人身份证件以自然人名称开立的支付账户。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的支付账
户纳入单位支付账户管理。
第十二条支付机构应根据审慎性原则，确定开立支付账户
客户的资质。

2
第十三条支付账户的开立实行实名制。支付机构对客户身
份信息的真实性负责。支付机构不得为客户开立匿名、假名支付
账户。
第十四条个人客户申请开立支付账户时，支付机构应登记
客户的姓名、性别、国籍、职业、住址、联系方式以及客户有效
身份证件的种类、号码和有效期限等身份信息，并对客户姓名、
性别、有效身份证件的种类和号码等基本身份信息的真实性进行
审核。
个人支付账户单笔收付金额超过1万元，个人客户开立的所
有支付账户月收付金额累计超过5万元或资金余额连续10天超
过5000元的，支付机构还应留存个人客户的有效身份证件的复
印件或者影印件。
第十五条客户申请开立单位支付账户时，支付机构应登记
以下基本信息：
（一）单位名称、地址、经营范围、税务登记证号码、组织
机构代码（按规定无须取得税务登记证或无法取得组织机构代码
证的除外）；
（二）可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会活动
的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；
（三）法定代表人（负责人）和授权办理业务人员的姓名、
有效身份证件的种类、号码和有效期限。
支付机构应核对单位及其法定代表人（负责人）和授权办理
业务人员的有效身份证件信息，并留存其复印件或者影印件。
第十六条支付机构为客户开立支付账户，应与客户签订书
面协议。协议内容包括但不限于：
（一）支付账户的开立、使用、挂失、止付和撤销的条件；

3
（二）身份验证和支付授权方式；
（三）客户对支付机构核验其银行账户信息和身份信息真实
性的授权；
（四）支付账户使用规则，以及违规使用的处置和责任；
（五）支付账户资金变动通知方式；
（六）发现支付账户被盗用后的通知和处置方式；
（七）客户身份信息和交易信息的保密责任；
（八）双方的其他权利和义务。
第十七条同一客户在同一支付机构开立多个支付账户的，
支付机构应采取有效措施确保多个支付账户为同名账户，且多个
支付账户中登记的客户基本身份信息一致。
支付机构应为同一客户建立唯一的客户身份识别号，对该客
户开立的所有支付账户进行统一管理。
第十八条客户在同一支付机构开立的所有支付账户须关
联本客户银行账户，支付账户的名称应与该客户所关联的银行账
户名称一致。
支付机构应通过有效方式，对支付账户所关联的银行账