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我国中小企业融资渠道探析

摘要：我国中小企业的发展“瓶颈”在于资金不足，而固有的融资渠道不能满足企业发展的需要，拓展新的融资渠道是我国中小企业的“当务之急”。而融资租赁以其自身的特点和优势，可解企业的“燃眉之急”。本文从中小企业的现状出发，着重论述融资租赁对我国中小企业的作用，最后提及中小企业与融资租赁业的互动关系。

关键词：中小企业；融资渠道；融资租赁

在世界经济卷入全球化浪潮的今天，人们的目光往往集中在大型的跨国公司，似乎把世界经济的希望都寄托在这些大公司、大集团之上。然而，随着生活水平的提高，消费的个性化、差别化已成为时尚，再加上高技术的开发和应用，规模经济不再是实现经济效益的唯一途径。多品种、小批量的生产方式越来越被重视，这就使中小企业的发展呈现出勃勃生机。为此，世界各国都顺应时代潮流，为中小企业的发展创造条件，并将其作为国家整个发展战略的重要组成部分。
一.中小企业在国民经济中的地位和作用
1.国外中小企业的地位及其贡献
近些年来，中小企业在经济发展、创造就业和社会协调发展方面的作用越来越突出。就以亚太地区为例，APEC的21个成员国中，中小企业户数占各自企业总量的97%99.7%；就业占55%-78%；GDP比重占50%以上；出口总量占40%-60%。其中美国有中小企业2500多万家，占公司总数的99%，吸收了53%的就业人口；美国96%的出口商是中小企业。2002年3月，美联储主席格林斯潘特别提到，在美国经济复苏中起拉动作用的60%是中小企业。日本经济中，中小企业的份额达到全国企业总数的99%。另外，根据欧盟统计局公布的数字，在欧盟1800万家企业中，250人以下的中小企业就有1792.4万家，中小企业产值占欧盟总产值的55%，就业人口占欧盟就业总人口的70%。
2.我国中小企业对我国经济的正面推动
改革开放以来，中小企业的发展为中国经济增长所做出的贡献有目共睹。中小企业已成为推动我国国民经济发展的一支重要力量。最新统计数字表明，全国工商注册登记的中小企业已超过800万家，占全部注册企业的99%，中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60%、57%和40%；近几年来的出口总额有60%以上是中小企业提供的。同时，中小企业已成为缓解就业压力的重要渠道。改革开放以来，从农村转移出的2.3亿劳动力绝大部分在中小企业特别是乡镇企业就业，约占总数的75%。特别是近年来经济结构的调整和国有企业改组力度加大，中小企业尤其是非公有制中小企业成为吸纳就业再就业的“蓄水池”。
二.我国中小企业的现状及面临的问题
1.我国中小企业的发展现状
当前，中小企业的发展对于扩大就业、启动民间投资、优化经济结构、促进经济发展、解决“三农”问题，实现全面建设小康社会战略目标均有十分重要的意义。我国政府也相继出台了政策法规，为我国中小企业的发展创造良好的外部环境。如2002年6月29日出台的《中小企业促进法》，从资金支持、创业扶持、技术创新、市场开拓、社会服务等五大方面提出了框架性的法律条款。并且即将配套出台《中小企业标准》、《中小企业发展基金与管理办法》、《中小企业信用担保管理办法》等。一系列的配套政策措施的颁布，使得《促进法》的实施更具操作性。
2.我国中小企业面临的困境
然而，目前我国中小企业整体发展状况不容乐观，根据国家统计局工业交通统计司《中小企业发展问题研究》联合课题组的报告表明，我国仅有3成左右的中小企业具有一定的成长潜力，而7成的企业的发展能力是很弱的。目前，我国成长型中小企业发展的困境主要来自外部和内部两方面。长期以来，我国的政策环境在总体上对中小企业持歧视态度。国家扶持政策一直向大企业倾斜，尽管这几年有所改变，国家也纷纷出台了一些法律法规，颁布了一些政策措施，提高了中小企业在国民经济中的地位。但毕竟是刚刚起步，这些法律条文在很大程度上缺乏应有的刚性约束，可操作性不强。另外，从中小企业自身的情况看，其内在的劣势是制约中小企业的主要原因。一是规模小，实力弱，难以同大企业抗衡；二是产品品种单一，抗风险能力弱；三是管理不规范，体制不健全；而由于中小企业资信差，缺少信用记录，致使企业难于从银行获得贷款；资金不足、融资渠道狭窄是阻碍中小企业长期发展的“瓶颈”。企业中的资金如同人体中的血液，资金供应不足，会引起企业的“贫血症”，长期的融资渠道不畅，会使企业患上“血栓”甚至会导致企业“死亡”。所以，我国中小企业目前最大、最紧迫的任务就是要解决“融资难”的问题。
三.开辟新的融资渠道是激活中小企业的动力
1.开辟新的融资渠道是中小企业当务之急
长期以来，我国中小企业过分依赖银行的信贷资金，造成融资方式单一的被动局面。为此，国家也提出设立专项基金、提供信用担保、建立投资基金等融资方式，扶持中小企业。但这些融资方式的实现需要一个过程，