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第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT10页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT10页 我国银行业行业分析报告[定稿] 报告要点:1.2.3.4.5.6.7.我国银行业行业分析报告我国银行业现状及对金融安全的影响。我国银行存贷款与资金流动性。银行间市场分析与人民币资金运行情况。银行业政策与市场开放动态。银行业的竞争格局和监管制度。我国银行业面临的风险情况与未来前景。中国银行业发展策略建议。一、我国银行业现状及对金融安全的影响在我国,主要有以下银行机构。中国人民银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、深圳发展银行、招商银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、中国光大银行、广东发展银行,并且在我国的各大城市,基本上都有自己的城市商业银行。此外,还有各种政策性银行,都在各自的领域发挥职能。目前的形式下,由于外资银行的不断加入,我过的银行发展形式已经十分严峻。更加开放的经济格局,和多年以来积累的各种金融问题,让银行业的发展举步维艰。致使银行业发展不容乐观,也对我国的金融安全产生了影响。不过,现阶段下,我国的资本储备充足,尚有结余,并且资本账户尚未开放,影响银行和金融也发展的因素也就多数来源于国内。所以,立足于国内银行业的发展问题上,才是解决整个行业问题的根本。1、从我国银行的市场结构来看。截止2010年,我国国内市场外资银行营业性机构已经接近600家。在华投资总额达到了4.3万亿元。其业务占总市场的2%,其余的份额由国内银行占据。有数据显示,我国的“四大国有商业银行”吸收了65%的居民储蓄,承担了80%的支付结算业务,贷款额占到了全部金融机构贷款的60%。随着社会的发展,银行业的竞争压力不断增大,市场份额不算缩水,许多银行都背起了沉重的包袱。2、从金融机构和银行的信贷情况来看。中国的许多银行在信贷工作中,往往受到种种外来因素的干预和压力。信用贷款的决策并不完全决定在资信因素上,帮助国有企业脱困,扶持地方经济,还有其他很多因素,经常是影响授信决策的重要因素。3、从管理上来看。我国银行的管理机制上还存在很多缺陷,资本的约束力普遍较低,而且部分金融机构资产质量差,流动性不足,在市场准备不足的情况下,很难对市场做出准确地监管和判断。另外,国家执行加入wto以后的有管银行也开放的承诺,虽然有助于银行业的发展,却也暴漏了我国银行业存在的众多管理漏洞。这一点,后面会详述。所以,银行业的稳定与金融的发展息息相关,短期内中国银行的市场分额和基本结构不会发生重大改变,国有银行在近几年依然着力于消化不良资产,提高经营管理、人员素质以及风险预测水平。银行业稳定发展了,也就为金融行业总体才能呈良好的上升态势,打下了良好的基础。二、我国银行存贷款与资金流动性从2010年至今央行已经7次上调了法定存款准备金率,大型金融机构的法定准备金率已经达到了19%,中小金融机构的法定准备金率达到15.5%。正是在不断的加息和提高准备金率的情况,商业银行所面临的资金压力也不断增加,流动性日益趋紧。为了缓解金融资金压力,银行希望通过揽储或者再融资来填补资金缺口。从央行公布的金融机构资金来源看,目前全国性中小型银行压力更大,去年12月中小型银行平均存贷比为82%,因此中小银行必须收紧信贷或吸收存款或拆借资金,控制存贷比上升。法定准备金提高以后,除非有新的资金来源,也就是说,必须有外汇占款的持续增加和公开市场业务释放资金,流动性紧张局面才会缓解,货币信贷才可能增加。即便如此,面临较高的法定准备金率、严格的存贷比限制和资本金充足率要求,银行的货币信贷扩张的能力将受到较大制约。依照人民币不断升值的态势,资本的流入会增加,国家会为了限制人民币过快增长而采取措施,通过平衡国际收支,扩大进口和对外直接投资,减缓人民币的升值速度,这也就意味着国际收支盈余的增长速度也讲变缓。有数据显示。2010年末,金融机构的本外币存款余额为73.34万亿元,同比增长19.8%。金融机构的人民币存款全年增加12.05万亿元。企业存款增速大幅下降,储蓄存款增长平稳,存款活期化趋势延续。2010年贷款额呈现信的增长趋势,新实质性增长达到8.85万亿元。从总体上来看,货币活跃度高,银行体系流动性充足。从总体情势来看,2009年以来,充裕的流动性为我国经济回暖打下了基础,可是也留存下了市场流动性由充裕转向偏多的风险。三、银行间市场分析与人民币资金运行情况2011年以来,我国银行间市场交易活跃,短期交易占据了较大份额。从央行的数据显示,截止目前,全国的银行间市场人民币交易累计成交213.6万亿元,日均成交8269亿元。受市场融资增多、通胀预期明显上升和宏观调控政策的不断干预等因