普惠金融工程与农商银行发展 (3).docx

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普惠金融工程与农商银行发展
江阴农商行：四大科技举措助推普惠金融发展当前，银行业改革正全面推进，互联网金融的影响已日益显著，在这种“新常态”的经营环境下，农村商业银行发展既存在着难得的机遇，也面临了严峻的挑战。提升信息科技实力，以科技进步和创新支持提高竞争力、促进转型发展和可持续发展，是农村商业银行迎接挑战、提升整体综合实力的战略选择，也是更好地支持实体经济、践行普惠金融的必然要求。江阴农商行始终坚持“科技先行”的发展理念，将信息科技作为提升核心竞争力的重要手段和载体，加大科技创新力度，加强科技引领作用，为实施转型发展、践行普惠金融提供有力的科技支撑。一、借助科技强化信息安全，打造普惠金融的平安环境。信息安全是实施普惠金融的基石，是发展的首要前提。我行着眼全局，系统规划，牢牢守住信息安全底线。一是落实“三道防线”，打造健全高效的组织体系。信息安全一直收到高层领导的重视，按照“谁主管谁负责”的原则，全面落实信息安全问责制和责任制，不断完善信息科技治理架构，构筑起“三道防线”，形成了科技部门和业务部门为事中控制的第一道防线，风险管理部为事前控制第二条防线，内审部门为事后控制的第三条防线的信息科技风险防范体系。我行“三道防线建设”项目赠荣获2012年省联社科技创新奖。二是建设“两地三中心”灾备体系，打造安全可靠的数据中心。我行2011年投资近1亿建设了现在的数据中心，数据中心机房经专业机构检测达到了a类机房标准。ups系统、发电机、精密空调、集中监控系统等设施手段配备齐全，形成了比较完整的信息化基础设施体系。通过服务器虚拟化和存储虚拟化的有效结合，实现了x86平台的前置服务器在同城的双活，既解决了该平台热备构建差、切换不灵活、无法实现灾备的缺点，又优化整合系统资源，提高了设备利用率，节约了机房的空间、电力和网络资源，也为建设绿色节能机房带下了坚实的基础。三是获得国际认证证书，打造先进实用的管理体系。我行采用强化制度约束和技术手段加固两种方式不断提高自身的信息安全管理水平，获得了iso27001信息安全管理体系认证证书，成为全省唯一一家获得该项认证证书的法人单位。获得cmmi-ml3国际认证，在项目实施方面建立起了一整套的管理措施，不仅可以保障项目的顺利完成，还能够根据自身的特殊情况以及标准流程，将管理体系与流程制度化、标准化，提高软件项目管理的工作效率、降低返工率，提升金融系统上线质量及稳定性。同时，我行组织骨干力量成立课题组，对信息安全管理进行深入的理论研究，《农村商业银行信息安全管理体系落地执行与度量》课题成果获得了银监会信息科技风险管理课题四类成果奖，我行成为XX省内唯一一家被银监会收录课题并获得此奖项的县级机构。二、借助科技整合渠道建设，力推高效快捷的便民服务。针对居民金融需求与时俱进、客户消费习惯迁徙变化的新形势，我行借助现代通信技术积极探索银行网点与电子渠道的协同服务，在融合物理网点与虚拟渠道、协调传统业务与加快创新、打通线上与线下上下功夫，为广大群众提供高效、快捷、便利的金融服务。一是建设助农取款点、综合金融服务站、全民付平台超过130个，有效延伸金融服务触角，使金融辐射实现江阴辖内城乡全覆盖，打通农村金融服务“最后一公里”。我行借记卡持卡人可在就近的村委或商铺中，直接领取社保、农保、失地补贴、尊老金（高龄补贴）、择业补贴、生活保障金等多项政策性补贴，或者可以办理水电等公共缴费业务。二是大力发展电子渠道，目前已成功上线自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行，且各电子渠道的功能基本上可满足客户查询、转账、理财、缴费等大部分交易需求以及订购机票、预定酒店和银联商圈等增值服务，网上银行还可办理国际业务、代发代扣等对公业务，客户可轻松享受到高效、快捷、便利的金融服务。2014年我行主要业务电子交易替代率达到51.34%。三是打造特色统一支付平台，上线了支付宝、银联在线支付两项业务，为客户提供了一条绿色、便捷、安全的网络支付渠道，使客户体验到交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等特点的互联金融。目前，我行已完成支付宝快捷支付6.0的升级落地，并开通卡密支付、网银支付和跨行支付等网关支付功能；积极发展我行o2o支付业务，与“淘江阴”等本地线上商城洽谈合作，打造手机银行更多便民移动生活服务。三、借助科技创新金融服务，提供具有特色的惠民服务。以老百姓的实际诉求为导向，以市场的需求为立足点，我行借助科技加快银行卡服务创新，为广大持卡人提供独有的惠民服务。一是独家办理市民卡。XX县区市民卡项目是XX县区委、市政府确定的为民办实事的重要项目，我行是唯一合作银行。XX县区民卡以便民、利民为理念，集劳动保障、公