绍兴市交强险经营现状与制度完善.doc

绍兴市交强险经营现状调查与制度完善
--中国太平洋财产保险股份有限公司绍兴中心支公司
摘要：交强险在全国经营5年多以来，让本来混乱不堪的道交事故得到了极大的改善，无数的受害者得到了帮助和救挽，取得了良好的社会效益。但作为风险主要承担者的保险公司又如何、是否也取得了良好的效益呢？下文以浙江绍兴地区交强险的经营情况为例，阐述如何更好地发展这个制度。
关键词：交强险经营现状制度完善

一、绍兴市交强险经营情况分析
根据《道路交通安全法》关于建立机动车交通事故责任强制保险制度的规定，自2006年7月1日开始，机动车辆交通事故责任强制保险(以下简称交强险)在全国正式实施。机动车交强险以“科学发展观”为指导，突出“以人为本”，将保障交通事故受害人的经济利益、使之得到及时有效的赔偿作为首要目标，在构建“和谐社会”、保障道路交通事故受害人获得及时有效医疗救治、减轻交通事故肇事方的经济负担、促进道路交通安全等方面起到了积极作用。但保险公司经营交强险却感到十分茫然，犹如烫手的山芋，经营压力越来越大。下面以绍兴太平洋保险公司为例，简要分析其现状。
1、承保情况分析；自2008年1月1日起至2010年12月31日止，绍兴市财产保险公司共承保交强险2250047笔(含摩托车、拖拉机)，每年承保笔数、台均保费，保费总量详见下表：
年份车辆分类承保数量总保费收入
（万元）交强险保费（万元）台均保费
（交强险）交强险
保费占比08年机动车654234118289.3122534344.4319.05%其中：摩托车1075901495.371495180.00100%09年机动车688545145518.0226921390.9818.50%其中：摩托车1207731436.661436118.90100%10年机动车907268194533.6836961407.3819.00%其中：摩托车1217391627.481627133.65100%以上数据来自行业系统数据
上表数据显示2008年至2010年机动车交强险的承保及保费变动情况。总保费增量和交强险保费增量不成正比。08－09年，09－10年总保费分别增加27228.71万元和49015.66万元，但同期交强险只增加了4387万元和10040万元。占增量的16.11％和20.48％。远远低于商业险增量的83.89％和79.52％。
2、理赔情况分析
年份车辆分类保费收入（万元）交强险保费（万元）赔款金额（万元）交强险赔款赔付率(合计)交强险赔付率08年机动车118289.312253473745.531892662.34％83.98％其中：摩托车1495.3714951304.21130487.22％87.22％09年机动车145518.022692180222.712473855.13％91.89％其中：摩托车1436.6614361403.71140397.71％97.71％10年机动车194533.683696192879.133929647.74％106.32%其中：摩托车1627.4816271380.51138087.82％84.82％以上数据来自行业系统数据
根据上表数据，我们现对2008、2009和2010年度的交强险经营情况进行分析。第一：交强险赔付率从08年开始一直以7％左右的速度增长，到10年绍兴地区交强险简单赔付率已经超过106.32％。而同期车险年赔付率下降为8％左右，保险公司用商业险利润填补强制险亏损。第二：08年到09年交强险保费增长了4387万，但同期赔款增长了5812万。全部被赔付抵消。09年到10年交强险保费增长了10040万，但同期赔款增长了14558万，赔款增速加快。由此可见，交强险的经营形势不容乐观，保本经营目标难以实现。自2008年2月1日起，交强险的保费降低，保险责任限额翻了一番，达到12.2万元，其中交通事故死亡赔偿限额是2008年2月1日之前的2.2倍，并对2008年2月1日之前承保的交强险保单项下的机动车在2008年2月1日零时以后发生交通事故的，按照调整后的责任限额执行。在这种形势下，更加扩大了保险公司的赔偿责任。今年绍兴市的交强险综合成本率已经超过100％，照此经营下去，保险公司无法承受这种经营压力。
3、经营成本分析。中国保监会作为保险公司的监管机构，明文规定保险公司经营交强险的展业成本不得超过4%。在经营过程中，各经营交强险的财产保险主体实际支出的展业成本也不会低于4%;保险公司经营交强险要缴纳营业税和教育附加税，缴税比例大约是实收保费的5.67%;缴纳保险保障基金为实收保费的1%;如果市一级保险分(中支)公司及其下设机构的管理成本(含查勘理赔费用)按实收保费的12%计算，那么，市一级保险分(中支)公司及其下设机构经营交强险的经营成本应达到2